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银行管理论文-我国新一轮银行信贷增长变化分析.doc

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银行管理论文-我国新一轮银行信贷增长变化分析.doc

银行管理论文-我国新一轮银行信贷增长变化分析对我国改革开放以来信贷变化趋势的实证研究表明,银行信贷进入了新的增长阶段。根据金融制度、信贷增长、结构及效益等的变化划分,可将我国改革开放以来的信贷增长过程大体分为信贷规模简单扩张、谨慎防范风险和效益优先三个阶段。1978—1998年贷款规模简单扩张阶段。其主要特点是信贷粗放经营,贷款权力分散,信贷约束软化,效益、质量低下,而且还形成了巨大的潜在金融风险。1998~2002年:谨慎防范贷款风险阶段。在1993年开始对过热的经济降温,特别是1997年亚洲金融风暴后,金融监管逐步强化,注重控制风险,贷款权力上收,信贷趋于集中化,银行不敢轻易向中小企业、民营企业等放款。1998年开始信贷增长减速运行,这表明“慎贷”所产生的信用紧缩属于一种可获得性信用紧缩。2003年以来:效益优先阶段。金融机构开始树立信贷质量强于信贷数量的观念,以效益最大化为原则,其主要特点是:贷款增速变快、结构变优、效益变好,在过滤了贷款的无效需求后,贷款增长与潜在GDP的增长基本适应。效益优先阶段信贷变化趋势及合成因素分析基本经济金融因素的原动力,促使银行信贷增速加快经济正处在新一轮经济周期的上升阶段,客观上要求信贷快速增长。一是我国经济进入了一个新的增长周期。观察我国改革开放以来20多年的经济波动周期,一般的程式是:在每一轮经济快速增长之前,投资开始加速,物价开始回升,同时伴随货币供应量和银行信贷的高增长。二是伴随居民消费结构升级,消费的外生性增强。如汽车、住房等十万元级消费,多数人难以单纯依靠个人在初次分配和再分配中获得的可支配收入来实现,不得不借助信贷供给增加支持。跨入GDP人均1000美元的门槛后,这种伴随消费结构升级而出现的信贷创新和扩张趋势将会持续开展。三是随着我国进入工业化中期,企业和社会对资金的需求越来越大,特别是进入重化工阶段,资本深化不断推进,创造单位GDP需要的资金存量增加,一定速度的经济增长客观上需要更多的资金供给。内在经济活跃程度加强,增加了贷款需求。政府的投资冲动,引起了新一轮投资热潮;民营经济日益活跃,民间投资增长逐步加快;在外国直接投资达到历史新高的同时,金融机构及企业境外资金明显回流;直接融资比重过低,企业融资格局进一步向银行贷款倾斜。商业银行降低不良资产比例的压力,也成为信贷扩张的内在动力。贷款结构优化释放出贷款增长的空间

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