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银行管理论文-我国私人银行业务的发展态势及其对策.doc

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银行管理论文-我国私人银行业务的发展态势及其对策.doc

银行管理论文-我国私人银行业务的发展态势及其对策关键词:私人银行业务,市场潜力,竞争主体,基础条件所谓私人银行业务(PrivateBanking),是指专门为处于财富金字塔顶端的人士提供的一揽子专业化金融服务,是以财富管理为核心,以高层次人才为支撑,以研究分析为手段,以专业化经营为特色,是提升商业银行与客户合作价值、延长客户关系价值链的财富管理业务,已成为当今国际知名商业银行的战略核心业务。一、私人银行业务的主要特征虽然同为零售业务,但由于私人银行业务的服务对象是那些被称为“具有高净资产值的个人”(HNWI,即High-Net-WorthIndividuals)。因而区别于一般的零售银行业务(personalbanking),具有鲜明的特点:(一)进入门槛高。与针对普通个人客户的个人银行业务不同,私人银行业务的进入门槛较高。从已有的资料看,开户“门槛”最低为50万美元,最高为500万美元,且有些银行在不同地区的规定不同。比如汇丰在把亚洲区私人银行的下限定为300万美元(区别于英国本土的200万英镑),目前他们正试图进一步提高“门槛”,为亚洲总资产达10亿美元以上的豪门巨富提供“一站式”服务,而低于300万美元的客户则交给零售银行的“卓越理财服务中心”。(二)服务个性化。为满足顶级富裕阶层的各种需求,私人银行业务的个性化特征非常突出,强调产品与服务的深度和广度。一般来说,富裕阶层人群的需要大致有以下几种:第一,财产低成本、安全转移到国外,方便移民和子女留学;二,得到专业法律和税务的建议,节约资产在收益、利息和遗产方面相关的税收支出;第三,财产继承和接班人计划顺利进行,减少纠纷;第四,减少投资与融资的交易成本,遇到公司增资扩股或资本交易,避免时间消耗、手续复杂、审批艰难等困难,并可以规避法律上的限制;第五,规避国际单一市场的投资风险,等等。由上述需求可以看出,私人银行强调财富管理能力,通过为客户提供资产管理服务,确保私人资产的保值升值,而不是银行提供的一般意义上的股票、基金、保险的贵宾理财。其业务范围更广,金融产品的复杂程度更高,其内容涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖、现金管理、继承人教育安排等广泛领域。(三)服务私密性。私人银行面对的客户,大多坐拥亿万财富,协助管理如此庞大的财富,自然要求保证其私密性。西方私人银行通常为富裕人士提供具备高度技巧、训

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