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银行管理论文-我国银行承兑汇票业务中的风险及防范.doc

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银行管理论文-我国银行承兑汇票业务中的风险及防范.doc

银行管理论文-我国银行承兑汇票业务中的风险及防范[摘要]银行承兑汇票的潜在风险性和客观性是由其作为企业的货币性实物资产而存在的,因此要严格执行合理有效的控制措施,从引发票据风险的根源上进行监控,并积极规避银行承兑汇票流转各个环节的流通风险,促进银行承兑汇票业务的发展。[关键词]银行承兑汇票风险防范一、银行承兑汇票的含义银行承兑汇票首先是一种约定,它是由作为中介者的银行,在一定时期内,以其自身的银行信用为担保,在收取一定手续费的基础上,对客户履行特定票据的义务。在具体执行上,由在承兑银行开立存款账户的存款人签发,经银行承兑,在指定日期无条件支付给收款人或持票人明确的金额。在企业各种结算中,银行承兑汇票安全性排第四,仅次于支票、汇兑、银行汇票,资金具较高安全性。二、我国银行承兑汇票业务的发展现状及存在的风险总的来说,我国商业汇票业务与西方国家相比起步严重滞缓,业务规模不大,票据种类单一。但改革开放30年来,随着我国经济的持续快速发展,商业汇票特别是银行承兑汇票发展迅猛,快速增长势头良好。2006年一季度末,全国银行承兑汇票余额约2.27万亿元,同比增长51%。由于其存在的四大特性:信用担保性、低贴现率性、便捷性、便利性,因而受到企业的欢迎。一般来说,贴现即为银行承兑汇票贴现,同时在交易中以直贴为主。发展银行承兑汇票业务,对于企业可以降低其生产成本、拓宽融资渠道;对于银行可以优化资产配置,增加利润;对于银企双方则可以规范商业信用。随着这项业务广度和深度的扩展,一些商业银行放宽承兑条件,大量寻找异地贴现票源,放松对票据真实贸易背景的审查,操作粗糙,票据业务呈现出过度、无序竞争的状态,银行办理银行承兑汇票的信用风险和操作风险也越来越大。如中国银行黑龙江分行双鸭山四马路支行前行长胡伟东等人伙同当地一家企业,内外勾结,在两年间盗用银行承兑汇票96张,滚动金额达9.146亿元。因此,如何加强银行承兑汇票业务及贴现业务的管理,以减少风险,维护银行信誉和资金安全,已成为商业银行面临的重要课题。三、防范控制银行承兑汇票风险的措施银行承兑汇票风险不可消除,但通过银行内控措施的完善和票据管理的加强,在相关法律法规的规制下,依法办事,就可以将风险降到最低点。1.针对银行承兑汇票存在的票据诈骗风险应采取的措施(1)完善涉及票据和银行承兑业务的法律法规。制定和完善《票据法》、《商业汇票承兑、贴现与

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