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银行管理论文-战略调整:中国商业银行发展的路径选择.doc

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银行管理论文-战略调整:中国商业银行发展的路径选择.doc

银行管理论文-战略调整:中国商业银行发展的路径选择一、中国商业银行未来发展的资本约束(一)我国商业银行正面临着来自多方面的资本约束1.监管的约束。中国银监会成立后,采取了一系列措施,严格资本充足率的监管,商业银行普遍感到了压力。2004年3月1日,银监会全面借鉴了巴塞尔新资本协监管框架,颁布实施了新的《商业银行资本充足率管理办法》,在资本监管方面加快了与国际接轨的步伐。与老办法相比,新办法在计算资本充足率时,主要有两方面的变化:一方面,表内资产风险权重大幅提高,有8类资产项目风险权重出现较大变化,如房地产抵押贷款的风险权重过去是50%,现在是100%;国有特大型、大型企业保证贷款风险权重分别由50%、70%提高到100%。由于这些因素的影响,银行资产综合风险度约提高了10个百分点,这意味着1000亿元的资产将比过去多消耗8亿资本。另一方面,对计入资本的项目进行了调整,特别是剔除了专项拨备、其他准备金及当年未分配利润,导致资本净额下降。未分配利润虽然在西方一些国家没有计入,但在香港仍然可以纳入核心资本,因此,国内新的资本充足率管理办法比香港标准更严格。新的资本监管制度的实施,这将对中国银行业的经营与发展产生重大而深远的影响,将从理念到实践给国内银行业带来实质性的冲击。如何适应资本充足率的监管要求,成为国内商业银行必须首先考虑和解决的棘手问题。2.股东的约束。在国际资本市场上,银行股东要求的资本回报率有一个通行的标准,就是无风险的政府债券回报率加上一定的银行风险溢价。根据这个通行标准,银行股东要求的资本回报率水平大约为10-15%。当前我国有不少民间资本要进入银行业。我国银行业之所以能够在股本收益率并不高、远低于股东期望的回报率的情况下吸引到众多的法人投资者,主要是因为现阶段社会资金短缺,一些法人股股东并不是为了谋取直接的股权投资收益,而是为了融资便利,或出于其它关联交易的需要。随着国内银行公司治理结构以及监管制度的逐步完善,这部分股东就可能要退出来。同时,随着股东投资意识的不断增强,当期资本回报率对银行的资本约束将越来越明显。3.市场的约束。在历史上,金融危机总是给银行存款人及其交易对手带来严重损失。为了规避风险,社会公众为了自身存款的安全,自然要关注代表商业银行财务稳健性的资本充足率指标。随着信息披露制度和信用评级体系的建立和完善,社会公众更容易从市场中获得商业银行

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