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银行管理论文-推动我国商业银行中间业务发展的对策研究.doc

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银行管理论文-推动我国商业银行中间业务发展的对策研究.doc

银行管理论文-推动我国商业银行中间业务发展的对策研究摘要:中间业务是国际上各商业银行近年来利润的新增长点,而我国的商业银行却存在巨大差距。解决的途径是:转变经营观念;细分市场业务;大力开展“数字营销”和“品牌营销”;规范中间业务收费标准;完善技术水平;完善有关法律、法规;加强中间业务和风险防范与管理。关键词:商业银行;中间业务;发展现状;原因;对策一、我国商业银行中间业务发展现状及存在的问题近几年,国内银行业的竞争日趋激烈,传统的商业银行业务能带来的利润越来越少,为寻求和扩大盈利空间,各商业银行将目光投向中间业务。我国商业银行中间业务起步较晚,发展不快,严重滞后于西方发达国家。据了解,我国四大银行2001年中间业务占其全部收益比重分别为:中国银行约17%、中国建设银行约8%、中国工商银行约5%、中国农业银行约4%.再以中国建设银行为例,2002年实现中间业务收入75.06亿元,仅占全行收入总额的6.7%,中间业务净收入44.75亿元,比上年增长了35%,但也仅占净利息收入的6.9%.[1]从具体内容看,我国商业银行中间业务不仅业务量占总收入的比重偏低,而且品种较少,仅仅限于结算、代理收费等劳动密集型产品。投入大量的人力、物力和财力仅开办代收代付、邮寄对账单、代发工资、银行转账和一卡通等业务,并且大都不收费,投入得不到应有的产出。技术含量高的资信调查、资产评估、个人理财和期货期权以及衍生工具类在我国才刚刚起步,[2]有的基本没有开展。我国商业银行中间业务存在着很多的问题,表现在观念滞后,对中间业务的认识不够;经济效益差,发展速度慢;对中间业务的监管制度不健全,致使经营风险不能得到有效的监控。二、我国商业银行中间业务发展缓慢的原因1.金融环境中存在诸多制约因素,导致许多方面落后,影响了中间业务的发展(1)管理制度的制约。20世纪90年代以来,我国金融制度沿着与国际金融潮流相反的方向发展,实行严格的分业经营和严厉的金融管制,抑制金融产品的创新,从制度上制约了我国商业银行中间业务的发展。虽然人民银行已于2002年8月颁布了《管理办法》,但起步已晚。[2](2)经营理念的落后。陈旧的经营理念,导致我国商业银行尚未真正走出存、贷、结算的传统业务范围,对从战略角度将中间业务作为银行业务的主要支柱认识不足。再加上我国消费者的长期消费习惯,对银行的有关中间业务收费还不能接受,这又进一

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