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银行管理论文-支行经营绩效考核机制改进研究 .doc

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银行管理论文-支行经营绩效考核机制改进研究 .doc

银行管理论文支行经营绩效考核机制改进研究摘要本文以某市商业银行分行为个案研究支行经营绩效考核机制的改进方向、路径。实行分类考核、分类引导,并与贡献结合挂钩分配,是经济欠发达且行际差异显著的二级分行关于支行经营绩效考核机制改进的基本方向和重点路径。关键词经营绩效考核机制分类考核分类引导实施支行经营绩效考核和评价,是有效运用约束机制和激励机制,促进商业银行金融业务稳定、快速、高效、安全、持久发展的客观需要。近几年来实施的支行行长经营管理业绩目标考核和评价,有力地促进了全行业务活动的健康发展和经营效益的稳步提高。然而,从现行支行经营绩效考评机制的形式合理性与实践有效性看,却还存在着一些亟待深入探讨解决的至关重要的问题。本文拟以某市商业银行分行为个案研究支行经营绩效考核机制进行重点考察分析,对支行经营绩效考核机制的优化问题作些深入研讨。一、支行经营绩效考核的基本实践与反思(一)近几年来支行经营绩效考核的大体模式某市商业银行分行从1993年开始实施支行行长经营目标(2000年起改为支行行长经营绩效)考核制度,通过实践完善再实践再完善,经营绩效考核机制日趋优化。现行的考核模式为一个模子的指标体系、指标考核标准值、指标权重结构,对个别指标的标准值实行了一行一策,内部管理基准分占25%,外加考核文明服务,挂钩费用分配在总额既定的框架下进行。(二)近几年来支行经营绩效考核的主要效果总的来说,近几年来支行经营绩效考核制度的实践成果是比较明显的。主要体现在一是初步起到了引导支行经营方向的作用二是促进了业务发展、质量优化、效益提升和经营安全三是推进了费用资源分配提供了形式合理化。(三)近几年来支行经营绩效考核的问题与矛盾1、经营绩效考核导向性不突出。绩效考核的精髓在于它是对绩效目标实现过程的一种控制,是通过了解和检验支行的绩效,并通过结果的反馈实现支行绩效的改进和提升,促进支行绩效发展。在绩效考核体系的设计过程中,考核指标设定是关键的一环。考核指标的设定是整个绩效考核体系的参照系。从更深层次上来说,通过考核指标的设定,让支行明白市分行对他的要求是什么,以及他将如何开展工作和改进工作。可是,近几年来的支行经营绩效考核办法却表现出导向性下降,过分追求考核指标的统一性和标准值的同一性,考核指标的统一性难以有效地引导各个支行紧扣当地金融资源特色结构努力做好特色优势业务标准值的同一性使得一些落后目标较大的支行缺乏努力完成目标的勇气,而另一些优于目标较大的支行缺失最大限度地超额完成目标的压力,从而在一定程度上制约着全市经营绩效的更好提升。2、经营绩效考核的经营性下降。经营绩效考核,顾名思义,应当考核业务经营的规模、速度、质量和效益。然而,近几年来的支行经营绩效考核办法却表现出经营性下降,把内部控制、案件防范、贷后管理、文明服务等一系列非经营性项目列入经营绩效考核范围,并且其所占的基准分权重越来越大。3、考评分配预见性不强。近几年来的支行行长经营绩效考核办法,支行无法预先测算获知能够得到多少分,也不知道达到多少分可以得到多少费用资源。支行在无法预先测算获知能够得到多少分和达到多少分可以得到多少费用资源的情况下,只能做到那里算那里。由于考评分配预见性不强,因而不利于绩效考核对引导支行经营行为作用的充分发挥。4、混淆了集体绩效考核与行长个人绩效考核的关系。我国国有商业银行业务经营的特殊性法规规定,其分支行不能跨区域从事金融业务扩张经营,只能在划定的地盘内开展经营活动。由这一特殊性决定,在各区域间经济金融环境存在明显差异的条件下,各支行之间的经营绩效水平差异,并不能表明支行行长本身的经营管理能力、经营管理工作努力程度的正向差异。对各支行行长的经营绩效考核采用统一的指标和同一的标准值,显然缺乏可比性和公平性。5、考核挂钩费用陷入两难困境。一是考核激励力度偏小,经营绩效考核挂钩费用占全部考核挂钩费用的比例偏低,未能充分起到经营绩效考核分配的统领激励作用。二是在费用资源总量严重紧张的背景下,若把考核挂钩费用比例提高到应有的高度,则落后支行的经营管理正常运转将面临困难如果维护落后支行的经营管理正常运转,那么考核挂钩费用比例将较低,经营绩效考核激励力度不大。二、支行经营绩效考核机制的改进思路(一)支行经营绩效考核目标的基本定位经营绩效考核机制的架构与改进,必须服从于经营绩效考核目标的有效实现,应当首先做好经营绩效考核目标的基本定位。在经营绩效考核机制中,目标选择、指标体系、指标意义三者之间,以及目标层、准则层、指标层三者之间存在着严格的逻辑关系。(二)某市商业银行分行的行际差异分析支行经营绩效目标的确立,应当建立在对各个县市区域的经济环境、金融资源状况进行深入细致分析,把握区域差异性程度,依据全市业务发展最优化和经营效益最大化,制定各支行业务发展战略目标和侧重点基础之上。因此,应当认真搞好行际经营环境差异和经营状况差异分析。1、区域经济环境的差异分析从全省角度来看,某市是一个经济欠发达地区,经济发展的各项主要指标都远远落后于全省平均水平,多数指标排在末尾或倒数第二。如果说全省市际之间经济发展呈现出明显的不平衡特征,那么该市的县际之间的经济发展差异特征则更为显著。由于该市的县际之间的经济发展差异的存在背景是区域整体经济欠发达,因而其县际之间的利益冲突矛盾更加尖锐,解决矛盾的难度更大。近年来该市经济发展区域差异情况如表1所示某市经济发展区域差异分析表表1计量单位亿元、%项目国内生产总值固定资产投资总额财政总收入工业总产值2003年比上年增长率占全市比例2003年比上年增长率占全市比例2003年比上年增长率占全市比例2003年比上年增长率占全市比例全市计218.1914.6100.0143.3641.0100.025.6322.5100.0275.7118.6100.0城区53.7412.424.644.835.130.57.8419.330.660.7011.022.0县域计165.7915.376.098.5364.168.717.7924.169.4215.0121.078.0青田32.8019.415.030.59144.021.33.7237.014.546.0431.216.7缙云34.4716.215.815.2853.710.73.5716.013.952.8134.419.2龙泉24.5014.111.214.831.410.31.9220.27.528.1716.210.2云景计23.4111.810.712.9628.19.03.0617.211.926.2317.89.5云和12.0412.15.57.9441.75.51.3723.75.314.3217.85.2景宁11.3711.45.25.0211.03.51.6912.56.611.9117.94.3遂松计38.8115.017.819.7963.813.84.5627.017.850.3329.218.3遂昌21.6417.09.911.765.08.23.0628.011.935.1635.412.8松阳17.1712.57.98.0962.15.61.5025.25.915.1716.85.5庆元11.8012.05.45.1144.73.60.9626.73.711.0415.04.0从表1可以看出,近年来该经济发展较快,但县际之间的经济发展差距较大。固定资产投资和经济发展的重心在铁路沿线的缙、丽、青经济三角区,2003年度缙、丽、青二县一市的固定资产投资总额占全市的63.3%、国内生产总值占55.5%、工业总产值占57.9%、财政总收入占59%。2、区域金融资源的差异分析经济决定金融,经济发展差异的结果是金融资源差异。总的来说,近年来某市金融业务取得了较快的发展,但县际之间的金融资源差异进一步拉大。近年来该市金融资源区域差异情况如表2所示某市金融资源区域差异分析表表2计量单位亿元、%项目本币各项存款余额本币储蓄存款余额本币对公存款余额本币各项贷款余额2003年末本币存款构成外币储蓄存款余额2003年同比增率占全市比例2003年同比增率占全市比例2003年同比增率占全市比例2003年同比增率储蓄存款占比对公存款占比2003年占全市比例全市299.725100.0168.327100.0131.423100.0230.84556.143.946376100.0城区95.01531.744.72026.650.31238.395.64447.152.9604213.0县支行204.73068.3123.62973.481.13161.7135.24760.439.64033487.0青田63.15521.146.26927.416.92812.930.65073.226.83889383.9缙云37.52412.522.51813.415.13411.528.35759.940.16451.4龙泉24.8188.314.2148.410.6238.119.34957.342.72020.4云景计27.3259.112.1157.215.13411.518.53344.555.50.0云和14.3244.86.5183.87.8315.99.83745.254.80.0景宁13.0264.35.7133.47.3395.68.72943.656.40.0遂松计39.11913.020.5812.218.63314.131.85152.447.65941.3遂昌22.4217.510.776.411.7388.918.55247.752.33110.7松阳16.6165.59.8115.86.9255.213.25058.841.22830.6庆元13.1214.48.1124.85.0393.86.71661.938.1从表2可以看出,近年来该金融业务发展较快,但县际之间的金融业务发展差距较大。金融资源大部分集中在在铁路沿线的缙、丽、青经济三角区,2003年度缙、丽、青二县一市的本币各项存款余额占全市的65.4%,其中本币储蓄存款占67.4%、本币对公存款占62.7%,本币各项贷款余额占67%,外币储蓄存款余额占98.3%。也就是说,占全市三分之一的县市拥有全市三分之二左右的金融资源。全市83.9%的外币储蓄存款集聚在青田。同时,存款结构区域差异也较大,城区、遂昌、云和、景宁三县一市人民币储蓄存款均明显小于对公存款,占全部人民币各项存款的比重储蓄存款比对公存款低4.6个百分点至12.8个百分点青田、缙云、龙泉、松阳、庆元四县一市人民币储蓄存款均明显大于对公存款,占全部人民币各项存款的比重储蓄存款比对公存款高14.6个百分点至46.4个百分点,其中青田县人民币储蓄存款占全部人民币各项存款的比重高达73.2%,也就是说全部人民币各项存款中有近四分之三为储蓄存款。3、行际经营状况差异分析区域金融资源是支行经营活动的主要物质基础,是决定支行业务发展的规模、结构、质量和效益的重要因素。在把握区域金融资源差异程度的同时,通过行际经营状况差异分析,并将其与区域金融资源差异程度进行比较分析,从中可以检验和发现各支行的竞争力强弱、我们的经营绩效考核机制是否对头以及改进方向。某商业银行市分行本外币存贷款经营状况行际差异分析表表3计量单位亿元、%项目各项存款余额储蓄存款余额对公存款余额各项贷款余额2003年比上年增长率占全市比例2003年比上年增长率占全市比例2003年比上年增长率占全市比例2003年比上年增长率占全市比例全市合计60.7411.5100.028.6713.5100.032.079.8100.056.6158.6100.0城区25.774.942.410.877.737.914.902.946.532.1556.256.8县域小计34.9717.057.617.8017.462.117.1716.653.524.4661.943.2青田12.5927.420.77.8634.927.44.7316.814.76.1675.010.9缙云6.7216.511.13.549.812.33.1824.99.95.0362.68.9龙泉3.821.16.32.0210.57.01.808.05.63.2444.85.7云景小计5.5712.99.22.176.17.63.4017.810.63.8769.56.8云和3.0214.25.01.308.74.51.7218.75.42.1882.13.8景宁2.5511.54.20.872.43.01.6816.95.21.6955.73.0遂松小计6.2713.410.32.211.47.74.0623.612.76.1654.910.9遂昌4.1613.56.81.314.84.62.8524.48.94.2362.47.5松阳2.1113.33.50.903.93.11.2121.63.81.9340.83.4续表3项目2003年末本外币存款构成外币各项存款余额其中外币储蓄存款余额储蓄存款占比对公存款占比2003年比上年增长率占全市比例2003年比上年增长率占全市比例占全部外币存款全市合计47.252.8412510.4100.0394910.99100.095.7城区42.257.866419.116.149824.7712.675.0县域小计50.949.1346118.883.9345119.1687.499.7青田62.437.6325918.479.0325118.9182.399.8缙云52.747.320224.74.920023.465.199.0龙泉52.947.1云景小计39.061.0云和43.057.0景宁34.165.9遂松小计35.264.8遂昌31.568.5松阳42.757.3某商业银行市分行经营效益状况行际差异分析表表4计量单位万元项目考核利润人均考核利润人均日均存款余额人均日均存款增量2003年比上年增长率占全市比例2003年比上年增长率占全市平均比例2003年比上年增长率占全市平均比例2003年占全市平均比例全市合计1072662.0100.012.662.2100.0698.025.3100.0140.3100.0城区528829.449.316.025.5126.7784.615.0112.4122.987.6县域小

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