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银行管理论文-改革不能搞单兵冒进 .doc

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银行管理论文-改革不能搞单兵冒进 .doc

银行管理论文-改革不能搞单兵冒进在四大行中,中国银行是最早进入国际市场。为筹划上市,国际先进水平的咨询机构和中介机构曾数度派出庞大的专业人员队伍研究评价,或者协助设计这些国有银行的内部控制制度体系;说是充分借鉴了国际金融巨头在公司治理、风险管理和内部控制方面的经验,管理已上了新台阶。想不到的结果是最早进入国际市场的中国银行还是成了银行大案的“暴发户”,大案连绵不断。已发生的案子不仅是金额大,而且作案的有些是行长,其中占很大比例是窝案。中国银行双鸭山四马路支行原行长胡伟东、原付行长王林及业务员沈洪泽、杨晓平、赵伟泽等五人未经任何审批手续,为汇票出票人、集贤县富强粮油贸易公司董事长兼总经理朱德全,以朱德全名义从2003年3月开始,先后以各种名义盗用承兑汇票96张。累计金额达9。146亿元,其中56张在贴现后、兑付期前以现金偿还,其余汇票金额达4。325亿元。其中从2005年8月至12月,开具空白银行承兑汇票45张,票面金额合计4。325亿元,在山东贴现后,用来做生意和炒作期货。银行承兑汇票是由承兑申请人签发并向开户银行申请,经银行审查同意承兑的商业汇票.有严格的制度规定,有严密的操作流程,检查起来也很方便,并没有什么奥秘,想不到中国银行双鸭山四马路支行频繁出案,连续数年,报上说直至把在工作岗位上三年以上的工作人员全部进行交流后,才被发现!银行对银行承兑汇票管理是十分严格的。制度规定办理银行承兑汇票必须以商品交易为基础,严禁办理无真实贸易背景的银行承兑汇票,且最长期限不得超过6个月;银行按信贷原则进行管理,按流动资金贷款进行审批;按照客户信用等级、按比例收取保证金,在按规定比例缴存保证金以后的差额部分,还要提足额有效的担保,并开立保证金专户实行封闭管理;银行会计部门按“份”出售给客户,并逐份登记;在银行承兑汇票到期结付前,由承兑行把票据托收给出票行,出票开户行付款给承兑行;总行对银行承兑汇票实行总量控制,银行对客户的银行承兑汇票余额应控制在其上年销售收入的10%以内,只有经一级(直属)分行批准,可以放宽到处20%。怎么有可能发出的竟是银行空白承兑汇票?银行中印、押、证都是分人管理,开一张银行承兑汇票要经过很多人的手,转过几个行,该支行四个月内给一个单位开了45张,按“份”出售变成了平均每三天一张,竟无人觉察?开票的银行对企业提出的申请和相关资料要认真进行审查,承兑行也要审

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