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银行管理论文-整治银行卡违法犯罪存在的困难与建议.doc

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银行管理论文-整治银行卡违法犯罪存在的困难与建议.doc

银行管理论文-整治银行卡违法犯罪存在的困难与建议摘要:银行卡作为一种支付结算工具,在给客户带来方便的同时,也给客户带来意想不到的麻烦,原因是犯罪分子利用银行卡实施诈骗的犯罪活动越来越频繁,针对当前银行卡诈骗犯罪的特点,笔者提出一些防范措施。关键词:银行卡;整治;建议近年来,一些不法分子利用银行卡不断进行诈骗等违法犯罪活动,而且作案的方式、手段不断翻新,让客户防不胜防。为了有效打击银行卡违法犯罪活动,2008年5月,海南省各市县金融、公安部门相继成立了联合整治银行卡违法犯罪专项行动办公室,开展了对银行卡违法犯罪的专项打击行动。但由于犯罪分子采取团伙流窜作案手段,时间、地点不固定,个别金融机构应急处理能力低,异地金融机构信息反馈又相对滞后等原因,给打击行动带来较大的困难。一、整治银行卡违法犯罪存在的困难1、犯罪分子利用假身份证申领银行卡,给侦查真实犯罪嫌疑人带来困难。由于一些银行经办人员不重视客户的身份识别工作,只要客户提供身份证就给予办理银行卡开户,而不通过公民身份联网核查系统对客户身份进行识别,给犯罪分子造成可乘之机。案发后,经公安部门侦查发现持卡人留存的信息普遍是假的,这样就给侦查真实犯罪嫌疑人带来较大的难度。2、作案的手段和方式多样化,令客户防不胜防。突出的有以下几种:一是利用QQ聊天工具在网上向玩家发布虚假中奖信息,然后让其同伙冒充客户服务代表,通过聊天工具让受害人登录该团伙事先挂接在互联网上的模拟官方游戏网站的网页注册查询,消除用户对中奖真实性的疑虑,并以办理领奖仍需交个人所得税、抵押金等为由诱骗受害人将现金存入其指定的银行卡实施诈骗。二是在ATM机上用胶布将出钞口封住,然后在旁边粘贴一张“温馨提示”,内容诸如“尊敬的客户,您好!由于近期系统升级,如果取款中出现吞钞或吞卡等异常情况,请立即拨打以下客服电话XXXX”之类,误导不明真相的客户将资金转到指定银行卡上。三是偷窥密码,调换银行卡。当客户在ATM机上取款后准备退卡时,犯罪分子利用一些客户贪小便宜的心理,事先丢一些钱在地上,然后“好心”提醒客户说,你的钱丢在地上了,并利用客户低头捡钱的机会,调换其银行卡。3、犯罪分子团伙流窜作案,且时间、地点不固定,给侦破和抓捕工作带来难度。犯罪分子一般都采取团伙作案,而且分工明确,只要时间、地点符合作案条件,他们便到ATM机上快速设下圈套,等待受骗者上钩。作案时间往往选

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