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银行管理论文-新巴塞尔协议对商业银行资本管理的启示.doc

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银行管理论文-新巴塞尔协议对商业银行资本管理的启示.doc

银行管理论文-新巴塞尔协议对商业银行资本管理的启示【摘要】资本充足是商业银行稳健经营的保证,是对商业银行业务中信用风险、市场风险、操作风险的防范。《新巴塞尔协议》中对资本充足率的规定,对商业银行经营管理有很深远的启示。根据协议中对资本充足率的规定,增加分子、减小分母的政策均可以实现提高资本充足率的目标。同时,次贷危机中花旗银行的启示也说明了对资本充足的理解应该是动态的,发展的。【关键词】《新巴塞尔协议》资本充足率一、资本的功能商业银行资本具有多种功能:吸收银行的经营亏损;为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金;有助于树立公众对银行的信心;为银行的扩张,新业务、新计划的开拓提供资金;监测银行增长,保证增长的长期可持续。总之,银行资本的关键作用是吸收意外损失和消除银行的不稳定因素。二、《新巴塞尔协议》20世纪80年代后期,各国金融当局逐渐把银行的最低资本与商业银行的资产质量联系起来,《巴塞尔协议》的提出更是统一了国际银行资本衡量和资本标准。《新巴塞尔协议》继承了原协议以资本充足率为核心的监管思路,保留了原协议关于资本构成的定义和资本充足率8%的规定。但新协议增加了对操作风险的监管,计算公式为:资本充足率=总资本/[风险加权资产+(市场风险资本要求+操作风险资本要求)*12.5]*100%三、提高资本充足率的方法根据资本充足率的计算公式,可以推出两种提高资本充足率的途径,即“分子政策”与“分母政策”。所谓的“分子政策”是指增加总资本以扩大分子,其中包括核心资本与附属资本。而“分母政策”则是指降低加权风险总资产以减小分母。1.分子政策(1)增加核心资本内部融资、提留收益是增加核心资本的首要方式。在银行低利时代下,提高银行经营管理水平,降低运营成本,是增加利润的重要方式。另一方面,银行应大力发展风险较低的传统的中间业务,如收付业务、结算业务或与贸易有关的融资等业务;同时银行也应适度开拓新型中间业务以提高收益。政府注资是增加核心资本最快捷的方式。国家以财政预算、发行特别国债或者以外汇储备的方式向商业银行注资。政府注资在中国国有商业银行的资本金中占比很大;在次贷危机后,美国等世界各国的央行均临时采用这种方式对濒临破产的金融机构紧急输血。但这种方式存在产权不清道德风险等问题,因此,政府注资只能作为一种临时应急的辅助手段。上市融资、引进外部投资者是增加核心资本最有效的

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