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银行管理论文-未雨绸缪,防范村镇银行破产风险.doc

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银行管理论文-未雨绸缪,防范村镇银行破产风险.doc

银行管理论文-未雨绸缪,防范村镇银行破产风险摘要:自2006年底,银监会放宽了农村金融市场准入,鼓励各类资本到农村设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社至今,全国已有多家农村金融机构,其中居主体地位的是村镇银行。尽管现在村镇银行发展势态良好,但是在利率市场化进程中,面对激烈的金融市场竞争,村镇银行很可能会出现倒闭问题。本文认为,为了防止村镇银行破产,当前比较好的选择实在监管部门审慎监管的基础上,将村镇银行列入存款保险制度的首批试点范围。关键词:村镇银行,破产风险,农村金融,金融环境2006年底银监会放宽了农村金融市场准入后,鼓励各类资本到农村设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社。截至今年5月末,全国正式开业的新型农村金融机构41家,其中村镇银行28家是主体。这些村镇银行起步较晚,在发展过程中面临不少困难和问题,但总体而言运营比较正常,其原因是多方面的。从内部看,村镇银行的业务经营范围与其他商业银行基本相同,但他们能主动转变经营方式,不等客上门,主动深入农村,和农信社争存款、客户和人力资源,在竞争中增强了自身的营利能力;从外部看,宏观经济形势好,每年有10%的增长速度,为村镇银行发展创造了良好的经济环境。当然,还有很重要的一点,那就是现在银行存贷款利差大,一年期存贷款毛利差在3.5%以上,并且是硬性规定的。在如此高的利差下,只要能从监管部门那里获得营业资格,即便只做存贷款业务,也能轻松营利。但我们必须清醒地认识到,经济不可能永远处于上升阶段;利率市场化也是大势所趋。如果承认这两个假定前提,那就会出现这样一种情况:在利率市场化进程中,随着利差不断缩小,一旦宏观经济处于下降阶段,在激烈的金融市场竞争中,必然会出现银行倒闭问题。届时,稚嫩的村镇银行能独善其身吗?我看不可能。如果出现村镇银行倒闭问题,那么我们该如何处置?让人行做“救火队长”?笔者认为不可能。2003年的农信社改革,将农信社交给地方管理,当然,如果农信社经营不善倒闭了,也由地方政府负责处理。从控制风险的角度看,这是金融风险从中央向地方分散和转移的过程。虽然村镇银行现在可从人行那里得到“320”的行别代码,符合条件的还可以加入人行小额支付系统和支票影像交换系统,但如果村镇银行真要到了破产的地步,要求人行来救火,肯定难度很大,因为现在就有一些经营不善的农信社在那里等着呢。将破产的村镇银行交给地方政府处理?这是一种

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