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银行管理论文-浅析商业银行风险控制与治理结构改革.doc

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银行管理论文-浅析商业银行风险控制与治理结构改革.doc

银行管理论文-浅析商业银行风险控制与治理结构改革论文关键词:外部风险内部风险风险控制治理结构论文摘要:本文从商业银行面临的外部风险和内部风险进行分析,深入探讨了良好的治理结构对于化解商业银行金融风险的重要性以及如何建立良好的治理结构。一、商业银行金融风险分析商业银行面临的金融风险,根据其来源,大致可分为外部风险和内部风险两大类。商业银行外部风险即风险因素来源于商业银行外部的风险,一般包括国家风险、汇率风险和利率风险。国家风险是商业银行在进行国际间资金借贷活动时发生的、与国家主权行为相关的、超出债权人所控制范围的一种信贷风险。汇率风险是商业银行在其国际经营活动中,以外币计价的资产和负债会因外汇汇率变动而引起价值上升或下跌,从而使商业银行遭受损失的风险。利率风险则是因利率变动而使商业银行受到损失的风险。商业银行内部风险即风险因素来源于商业银行内部的风险,一般包括决策风险、流动性风险、财务风险和操作风险。决策风险所造成的资产损失一般是由于银行内部决策失误,如决策人员知识水平不高、缺乏相关金融工具操作经验、防范风险意识不强、个人主义或决策机制不健全等。操作风险一般是由于商业银行内部人员违规经营,如越权贷款或交易,做假账等。英国巴林银行的倒闭、2002年5月到12月期间工商银行河北省定兴支行原行长穆亚维串通他人骗取银行资金等都属此类。商业银行不能满足客户随时提现和必要贷款要求的危机来源即是流动性风险。财务风险主要表现在商业银行资本金不足和经营利润虚盈实亏两个方面。目前,我国商业银行的资本金充足率总体上低于8%的国际最了币际准;而1993年以来,财务制度将巨额的银行应收未收利息作为收人来反映,造成部分银行虚盈实亏。2002年1月1日财政部对商业银行实行了新的财务制度,这种情况有所改变,但是为了达到考核指标而人为调整利润等行为仍然存在。二、商业银行良好的治理结构与风险控制商业银行针对其面临的上述风险,应该在风险发生之前或发生时,采取一定的方法和措施以减少风险损失,确保收益。对于外部风险如利率风险、汇率风险,银行可通过一定的技术处理如资产负债比例管理、利率敞口管理、金融创新工具等进行化解和规避。但是对于内部风险如决策风险、流动性风险、财务风险、操作风险等,技术处理则不能够予以很好的解决,需要采取其他措施对这些风险进行规避,而建立良好的治理结构则是一种较为有效的措施。法人治理就是要提

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