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银行管理论文-浅析国有商业银行的盈利能力.doc

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银行管理论文-浅析国有商业银行的盈利能力.doc

银行管理论文-浅析国有商业银行的盈利能力内容摘要:本文针对近几年国有商业银行的改革,以代表盈利能力的财务指标为对象,对各国有商业银行进行实证比较研究,对国有商业银行盈利能力目前存在的优势和不足进行了探讨,并提出相关建议。关键词:国有商业银行盈利能力入世后,金融市场竞争更加激烈,外资银行、股份制银行和其他金融证券类公司在不断的发展,国有商业银行同时采取了一系列相应的改革措施,以增加自己的各方面盈利能力,本文主要是通过对影响商业银行盈利能力的相关比率进行分析,比较国有商业银行的盈利能力及其发展优势和不足,从而分析四大国有商业银行的盈利能力,并给出相关的建议。盈利资产分析贷款资产比率。贷款利息收入是银行的主要营业收入,因此贷款资产是银行的主要盈利资产,贷款的质量从根本上决定了商业银行盈利能力。贷款占银行的资产越多,获得利息收入越多,但是所要承担的风险也越大。贷款是四大国有商业银行大部分的资产,是国有银行主要的资产。工行和农行的贷款都占据各自总资产的65%以上。从总体上看,工行和中行的贷款占资产比率在逐年上升,工行的比率从2000年的61%上升到了2004年的65%,中国银行则是从2000年的43%上升到了51%;而农行和建行的贷款占资产比率却在逐年下降,基本维持在50%左右。资产利用率。资产利用率是总营业收入与总资产的比率,它直接反映了银行资产收入水平的指标,表明管理者利用资产获取营业收入的能力。比率值越大,资产的利用度越高,盈利能力也就越高。从表1可以看出,四大国有银行的资产利用率总体持续下降。2004年,建行的资产利用率最高,农行最低。与其他三家商业银行相比,农行的政策性倾向更大一些,营业收入比较低,所以导致资产利用率很低。随后建行、中行也都相继股改上市,融资能力加强,所以相对下降趋势比较慢。获利水平分析资产收益率。银行的盈利是靠资产运作得来的,资产收益率就是反映银行总体盈利水平的一组总量指标。由于金融业的特殊性,银行的资产收益率偏低,平均在3%以下。四大国有银行的资产收益率水平,中行的变化程度最高,农行最低,工行和建行都是保持下降的趋势。农行始终处在较低水平,2000年的资产收益率仅仅是建行的1/30;从2000年开始,农行的资产收益率开始上升,2002年达到0.10%,缩小了与其他国有商业银行的差距,但是2003年农行的资产收益率又开始下降。中行的变动情况比较特殊

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