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银行管理论文-浅析我国金融监管对银行信用风险的控制.doc

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银行管理论文-浅析我国金融监管对银行信用风险的控制.doc

银行管理论文-浅析我国金融监管对银行信用风险的控制【摘要】文章探讨了银行外部的监管对我国商业银行信用风险管理的影响,分析了我国现行金融监管制度的缺陷,分析了如何建立有效的管理体系。【关键词】信用风险;金融监管;商业银行《新巴塞尔协议》指出银行的风险主要有三类,即信用风险、市场风险和其他风险,其中,信用风险是最重要的金融风险,也是当前我国银行业的主要风险。据统计,2005年6月末主要商业银行(国有银行和股份制银行,下同)不良贷款余额为1.16万亿元,比年初减少5545亿元;不良贷款率为8.79%,比年初下降4.43个百分点。2005年上半年不良贷款实现“双降”,主要得益于对中国工商银行实施股份制改造和财务重组,政策性剥离其不良贷款。如剔除工商银行剥离因素,银行业金融机构不良贷款呈现出反弹迹象。商业银行信用风险是指经济活动风险在信贷领域的表现,是指由于各种不确定因素的影响,使银行在信贷经营与管理过程中,实际收益目标与预期收益目标发生背离,有遭受信贷损失或获取信贷额外收益的一种可能性或概率大小。本文将就银行外部监管方面来探讨对我国商业银行信用风险的管理。一、我国现行金融监管制度的缺陷(一)金融监管重点不突出重合规性监管,轻风险监管。我国中央银行过去一直将监管重点放在合规性方面,但随着银行业的创新和变革,合规性监管的缺点不断暴露,这种方法市场敏感度较低,不能及时全面反映银行风险,相应的监管措施也滞后于市场发展。而风险性监管在识别、度量银行风险的基础上,按照审慎监管原则,提出防范和化解银行风险的监管措施。它更注重银行本身的风险控制程序和管理水平,能够及时反映银行经营状况,预测潜在风险。目前,信息技术在我国监管工作中的运用远远不够,对银行财务数据的采集、加工及分析利用不够,不能及时预警和处置有问题银行,从而出现成本与效率双低现象。(二)风险识别严重滞后目前,我国银行以现场检查和非现场检查方式来进行,银行风险评估和早期预警依赖监管人员的经验判断。但随着我国融入全球金融的步伐加快,银行业务日趋多样性,监管数据变量急剧扩大,变量间的相关关系越来越复杂,传统的监管方式无法对风险进行识别、处置和预警。我国银行监管的实践表明:中央银行监管并不充分和及时,对风险、危机的认识和处置严重滞后。迫切需要我们建立新的监管方法和监管程序、提高监管质量以及完善监管体系,以便尽早识别银行财务状况的恶化和有

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