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银行管理论文-浅议国有商业银行改革的金融风险管理.doc

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银行管理论文-浅议国有商业银行改革的金融风险管理.doc

银行管理论文-浅议国有商业银行改革的金融风险管理[摘要]国有商业银行是我国银行业的主体,为国家经济建设和社会稳定做出了突出贡献。目前国有商业银行需要解决的问题较多,改革任务较重。风险管理是商业银行管理的核心,国有商业银行的金融风险随改革逐渐暴露。制定和实施一系列制度、程序和技术方法,构建科学的全面风险管理体系是国有商业银行发展的重点。[关键词]国有商业银行;风险管理;内部控制国有商业银行的股份制改革给银行带来了新鲜的血液,但是应该看到阻碍我国国有商业银行发展的桎梏仍未完全解除,商业银行的发展还存在着很大的风险。市场经济的内在属性决定了任何一个经济主体在其经营过程中都会遇到风险问题,而商业银行作为经营货币的特殊企业面临的风险种类及风险暴露程度表现得尤为突出。因此,风险管理是商业银行管理的核心之一。一、国有商业银行面临的风险分析一般来说,商业银行主要面对以下几种风险:1.信用风险。商业银行的信用风险是指由于借款人或市场交易对手的违约而导致损失的可能性。它也是商业银行中最常见、最主要的风险。虽然我国几次从四大国有商业银行划出不良贷款,使不良贷款比率下降到较低水平,但与其他国家相比,其不良贷款仍是相当高的,而且在我国社会信用体系未建立、社会诚信建设尚未根本好转的情况下,企业和个人逃废银行债务的情况仍将大量存在,这在一定程度上导致了我国商业银行的信用风险依然突出。2.流动性风险。流动性风险包括两种形式:市场(产品)流动性风险和现金流(资金)风险,前者是指由于市场交易不足而无法按照当前的交易价值进行交易所造成的风险,后者是指现金流不能满足债务支出的需要,这种情况往往迫使机构提前清算,从而使账面上的潜在损失转化为实际损失,甚至导致银行破产。由于商业银行存在短存长贷,存贷期限不匹配,时刻面临资金的需求压力和供给压力等特点,所以其对资金的流动性要求较高。但在我国的商业银行中并未体现出这些特点,这是因为:(1)我国居民的储蓄率较高;(2)国家独资的体制给予了国有商业银行国家信用的强力支持。但是,随着金融体制改革的深入,国有商业银行将成为独立经营,自负盈亏的企业,并且缺少了国家的支持,这样,流动性危机必然会日益显现。3.经营风险。经营风险是指由于不正确的内部操作流程及人员、系统或外部事件导致直接或间接损失的可能性。我国金融业实行分业经营,就导致了商业银行具有经营对象同质性,贷款对象单一等

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