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银行管理论文-浅谈加强长沙银行信用风险评估建设 .doc

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银行管理论文-浅谈加强长沙银行信用风险评估建设 .doc

银行管理论文-浅谈加强长沙银行信用风险评估建设摘要:目前,我国的商业银行在信用风险评估建设方面无论从经验上还是技术上都比较落后,在这一领域的研究也刚刚起步。探讨长沙银行信用风险评估的必要性,并在分析长沙银行信用风险评估现状的基础上,提出加强长沙银行信用风险评估建设的措施和建议。关键词:长沙银行;信用风险评估;措施;建议中图分类号:F830.33文献标志码:A文章编号:1000-8772(2009)18-0083-01信用风险分析是对可能引起商业银行信贷资产风险的因素进行定性分析,定量计算,目的在于说明借款人违约可能性,从而为贷款决策提供依据。金融风险管理已成为我国目前经济生活中一个非常重要的问题。一、长沙银行信用风险评估现状分析长沙银行成立于1997年5月,是湖南省首家区域性股份制商业银行。成立12年来,长沙银行取得了喜人的发展成绩。紧紧围绕“政务银行、中小企业银行、市民银行”的特色定位,以及“四个三”的客户发展计划,初步形成了自身的经营特色和核心竞争能力。由于信用评价制度是一个复杂的系统工程,涉及到各方面的因素,同时我国信用评价研究起步较晚,目前我国尚未建立一套全国性的客户信用评价制度与体系。长沙银行对贷款企业进行信用评级的主要做法是:根据评估的需要设置若干组评估指标,对每一指标规定一个参照值。如果这一指标、达到参考值的要求就给满分,否则扣减该指标的得分。最后将各指标的得分汇总,并按总分的高低给贷款企业划定信用等级,作为贷款决策的依据。该种方法的不足之处在于:(1)评级指标、体系的构成是通过内部信贷专家确定的,缺乏定量化,具有不确定因索,有待进一步深入研究。(2)指标、权重的设置主要依靠专家对其重要性的相对认志来设定,缺乏科学性及客观性。(3)缺少对贷款企业各方面能力的量化分析,在对偿债能力等重要指标上只采用直接观察法,凭经验据报表估计其能力,有很大的主观性。(4)缺少对非财务因素的分析和现金流量的量化预测。二、加强长沙银行信用风险评估建设(一)完善信用评价指标体系和评价方法长沙银行要建立内部评级体系,既要学习借鉴国外模型的理论基础、方法论和设计结构,又要紧密结合本国银行系统的业务特点和管理现状,研究设计自己的模型框架和参数体系。要充分考虑诸如利率市场化进程、企业财务欺诈现象、数据积累量不足、金融产品发展不充分、区域风险差别显着、道德风险异常严重等国内特有因素。只

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