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银行管理论文-浅谈商业银行的现金管理技术.doc

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银行管理论文-浅谈商业银行的现金管理技术.doc

银行管理论文-浅谈商业银行的现金管理技术本文所指的并不是传统意义上的现金管理,而是指银行将已有的收付款、账户管理、信息和咨询服务、投融资等金融产品和服务整体打包,为不同类型的客户提供符合其个性需求的现金管理方案,从而使客户资金流动更合理、财务监控更易实现、资金的流动率和使用效率都有所提高。通俗地讲,现金管理是商业银行开展的一种中间业务产品,目的是要帮助客户尽量减少闲置头寸的占用,进行理财和投资服务。一、国际银行界的做法从国际范围来看,现金管理是国际银行界一项比较成熟的金融服务业务。经过30多年的发展,它已经成为欧美地区银行面向优质企业的主打和支柱型的中间业务之一,很多大型国际银行都设有专门的现金管理部门。美国摩根大通银行的理金管理部作为行内独立核算的利润中心,有独立的客户经理和产品经理,员工总数已经超过了500人。与国内银行中许多不同层次的客户经理,对应客户的不同层次分支机构的常见做法(可能会出现一个分支机构的服务可能与其它分支机构不配套的情况)不同,国外银行通过一位集团客户经理或一个经理组来提供该客户的所有现金管理服务。《亚洲货币》(Asiamoney)杂志将2002年度“亚洲地区最佳现金管理银行”称号授予花旗银行,这也是花旗银行连续4年获此殊荣。汇丰银行、德意志银行、渣打银行和荷兰银行分别排名2-4位。同时,《亚洲货币》还指出,客户对银行的现金管理服务关心最多的有:可否当天获取集团财务报表、安全性、整体资金营运咨询服务、整体解决方案等数项内容。几乎100%的客户都反映,他们需要专业的整体现金管理服务。对中国客户而言,上述几项内容也是他们对银行现金管理服务的关注焦点所在。在今天这样一个竞争激烈的金融环境里,有效的现金管理已经成为成功的至关重要的因素。持续增长的劳动力成本以及专业人才的缺乏都使人们更加认识到现金管理的重要性,因此也亟需一种更加有效的现金管理方案的出现。在现金管理领域卓有成效并在业内领先的花旗银行一直宣称:现金管理并非只是一种风尚,它是花旗银行金融产品的精髓,并且一直都处于核心地位。越来越先进的科技手段没有削弱现金管理的作用,相反,为其开拓了更广泛的空间。目前,“花旗中国”主要从三个方面发展它的现金管理业务:电子银行业务、国内人民币资金管理、跨境外币现金管理。二、中资银行现金管理情况随着现代金融市场的发展和银行日趋激烈的同业竞争,国外商业银行的市场准入

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