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银行管理论文-浅谈流动性过剩背景下商业银行风险管理对策.doc

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银行管理论文-浅谈流动性过剩背景下商业银行风险管理对策.doc

银行管理论文-浅谈流动性过剩背景下商业银行风险管理对策[论文关键词]流动性过剩风险管理金融创新[论文摘要]在流动性过剩的经济环境中,商业银行面临着许多挑战,如竞争加剧、风险扩大等等。该文对银行在流动性过剩背景下的风险进行了分析,提出商业银行开发以信用衍生品为代表的结构性金融产品可以有效地化解或减少风险,并可能为商业银行带来新的盈利途径。流动性通常是指资产转化为现金发生损失的程度,由此衍生出宏观流动性的概念。宏观流动性可以直接理解为不同统计口径的货币信贷总量,如居民和企业在商业银行的存款,乃至银行承兑汇票、短期国债、政策性金融债券、货币市场基金等其他一些高流动性资产。流动性过剩容易引发一系列的问题,比如以房地产和股票为代表的资产价格的上升,在非理性投资推动下,引发泡沫,直至破灭。在价格向价值回归的过程中,人们的财富大量缩水,银行可能出现大量的坏帐累积,如同日本在1990年的状况。我们只有未雨绸缪地思考可能发生的风险,并尝试足够多的手段来进行风险防范,才能切实避免银行业重蹈日本的覆辙。一、商业银行流动性风险管理的方法1.流动性需求管理方法。商业银行的流动性需求是指银行为满足流动性需要而产生的资金需求。主要包括存款客户的提取存款要求、合理贷款要求,到期债务支付要求,资金结算需求等。银行必须满足客户的正当要求,否则,银行可靠性和安全性就会受到怀疑,信誉就会降低。商业银行的流动性管理,综合反映银行的管理水平和应变能力。流动性越大,银行应付突发事件的能力就要越强。银行提高流动性需求管理能力,一是商业银行自身要有存储管理能力,即保留一定现金、资产和信誉好、流动性强、易变现的证券。二是直接在金融市场上购买“管理能力”,常常通过金融市场拆借资金来实现,满足金融市场流动性需求。2.流动性计划管理方法。流动性计划是商业银行总体计划管理的重要组成部分。主要包括以下内容:(1)通过分析现实的流动性状况,总结出工作差距和缺陷,预测未来的流动性趋势、科学地制定出可行性计划。(2)通过成本和收益分析,评估和选择获得不同的管理方式。(3)通过对流动性来源分析,制定与银行长期发展计划相一致的长期流动性计划。(4)将中、长期流动计划分解为较短期的流动性计划,并在实践中不断地检验,并根据实际情况的变化进行调整。银行在制定流动性计划时,要详细地分析过去的资料和情况。分类进行分析,并与当前经营状况对照进行纵横

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