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银行管理论文-浅谈西方国家商皿银行对付坏账的方法及在东欧国家的实践.doc

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银行管理论文-浅谈西方国家商皿银行对付坏账的方法及在东欧国家的实践.doc

银行管理论文-浅谈西方国家商皿银行对付坏账的方法及在东欧国家的实践坏账在商业银行的经营活动中是一个不容忽视的重要问题。它直接影响商业银行的资本充足性,关系商业银行的信誉,从而影响其经营状况,若稍有不惧甚至会威胁商业银行的生存。因此,西方国家的商业银行在开展货款业务时往往禾取极为审镇的态度,防止出现坏账。同时,在多年经营管理的经验墓础上,对已发生的问题货款提出了一些较为有效的处置方法。当然,随着国家银行业的不断发展,金融工具的不断创新,相信会有更多更有效的措施涌现。下面仅就目前西方商业银行广泛运用的几种坏账处理方法作一介绍。一、当前西方国家商业银行处理坏账的基本方法1、银行再资本化银行再资本化就是增加商业银行的股份资本,提高银行的自有资产比重,使银行更易于重新安排问题货款和匀销坏账货款。问题的关键是再资本化资金的来源。一般讲,主要有以下渠道:(l)通过在证券市场上发行股票、公司债券筹集资金。西方国家金融市场较为完善,特别是证券市场层次分明,一级市场、二级市场发达,加上证券市场往往是国际化的,可以以发行股票、金融债券的融资手段为商业银行注入新资本。但如果银行经常发行股票、金融债券会影响其信誉,因而操作难度较大。(2)通过外部机构如大商业银行以资本投资形式完成对商业银行的再资本化。例如,美国的联邦存款保险公司(FEDERALDEPOSITINSURANCECOMPANY)以低息或无息货款资助资本充足率低的银行,帮助其渡过难关。一旦这些商业银行经营状况得到改善再逐渐退出。(3)由政府出面挽救银行。政府以政府债券形式对银行注入资本作为坏账准备金或核钠坏账。这样政府直接拥有问题资产,银行则持有政府债务凭证,使银行资产负债表在技术上得到了改善,有助于提高银行的经营能力。利用商业银行再资本化提高镇行自有资本比重,一方面可以使银行能继续开展货款业务,保证社会各部门投资的需要,减少银行管理层进行风险投资的动力;另一方面,可以使存款人预期的风险升水降低,从而降低存款成本,增加获得存款的能力。2.贷款医院建立货款医院主要是改善商业银行资产负债表的资产方。其主导思怒是将银行资产负债表中的问题货款分割出来笠于特珠监誉下,使其与银行的其他业务活动分离,由专门人员负责管理这类货款,提高其偿还能力,达到改善银行资产结构。具体方法是,银行将问题款分配到货款医院后,加强监督管理,同时与债务人进行协商,达

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