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银行管理论文-绩效、控股权与战略投资者转型经济银行改革的经验.doc

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银行管理论文-绩效、控股权与战略投资者转型经济银行改革的经验.doc

银行管理论文-绩效、控股权与战略投资者转型经济银行改革的经验一、东欧和俄罗斯银行改革历程作为前计划经济阵营的成员,俄罗斯及东欧国家在市场化的银行改革前面临着和中国一样的情况。在20世纪80年代,为打破单一的银行结构,这些国家将中央银行分离出来,并建立了专业银行制度,即由国家储蓄银行为居民提供存款和工商业贷款服务,外贸银行提供货币汇兑服务,农业银行为农业部门提供短期融资,建设银行为基础设施等长期投资提供资本。但专业银行制度建立后,银行业仍然是国家高度垄断,单一的国有企业客户为银行制造了巨额不良贷款。因此,俄罗斯和东欧国家在苏联解体后迅速市场化的过程中,对银行部门的改革也成为转轨过程中必须解决的一大难题。(一)剥离坏账这些国家在实施银行私有化改革前,银行部门的坏账已非常严重。根据Thorne的估计,波兰、捷克和匈牙利这三个国家的不良贷款率超过50%。因此,剥离坏账和提高银行的资本充足率是改革的第一步,虽然这些国家在早期“休克”式改革中的恶性通货膨胀一定程度上减少了坏账的规模,但国家仍需采取措施化解坏账。在捷克,其最大的银行KomercniBank的贷款占这个国家所有贷款的3/4,政府只好从资产和负债两方面来解决其巨额不良贷款问题,1991年该银行将约1100亿捷克克朗(约合38亿-40亿美元)的资产剥离给政府,并将790亿捷克克朗的循环贷款和相应负债转让给新成立的联合银行,同时国家财产基金(NationalPropertyFund,NPF)建立了、一个222亿克朗的减债基金,KomercniBank的国企客户因此减少151亿克朗负债;、另外该银行获得NPF的7.8亿克朗的资本补充。通过这些措施.KomercniBank的财务状况大为改善,其资产减少超过1/3,资本提高了17%。匈牙利1991年由政府为三家主要国有银行50%的不良贷款提供担保。1992年启动贷款合并计划,通过匈牙利开发投资公司以政府债券替换商业银行的巨额不良贷款,其中,布达佩斯银行获得了50亿福林的额度,使其资本资产比率得以由负值变为0。随后贷款合并计划得以扩展.银行部门获得800亿福林的补充资本,其中布达佩斯银行又获得了50亿福林,使其资本资产比率提高到4%。波兰的不良贷款问题因其“休克疗法”期间的通货膨胀有所缓解,但新增不良贷款使情况同样不容乐观,1992年国有银行的不良贷款率平均为26%。在正式确定

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