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银行管理论文-网上虚拟银行对当前银行制度的挑战.doc

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银行管理论文-网上虚拟银行对当前银行制度的挑战.doc

银行管理论文-网上虚拟银行对当前银行制度的挑战[摘要]随着信息技术的高速发展,网络虚拟银行呈现出蓬勃兴旺的发展态势,同时对传统的金融体系和制度提出了新的挑战和要求。本文力图从网络银行的发展、特点、影响、问题及对监管的要求等方面,探讨网络虚拟银行这一新生事物的现状和前景,以及在我国的特殊性。虽然一个多世纪以来,电报、电话、传真、计算机、智能卡、自动取款机等等新技术的发明都在银行业得到了应用与推广。然而,这并未从根本上改变银行的特征。比尔。盖茨曾说,如果传统银行不能对电子化作出迅速反应,将是21世纪行将灭绝的恐龙。而现在,信息技术正在改造传统银行。1网络银行的含义和现状1.1网络银行的含义一般公认的网络银行定义将网络银行分为狭义的和广义的。狭义网络银行(NetbankofInternetBank)即纯网络银行(Internet—OnlyBank),其没有分支银行或自己的自动柜员机(ATMs),仅以网络作为交易媒介,提供以上五种服务中的至少一种。广义网络银行则包括了纯网络银行、电子分行(E—Branch)和远程银行(Remote—Bank)。其中电子分行是指在同时拥有实体分支机构的银行中仅从事网络银行业务的分支机构;远程银行指同时拥有ATMs、电话、专有的家用计算机软件和纯网络银行的金融机构。1.2网络银行的发展现状世界上第一家网络银行是于1995年10月18日成立的美国安全第一网络银行(SecurityFirstNetworkBank),该银行提供的基本服务有:电子钞票兑付、在线交易登记、联机声明以及支票转帐。自此银行业进入了爆发性的“量子跃迁”时代。网络银行在我国的发展具有以下几个特点。其一,我国的网络银行都是分支型网络银行(即现有的传统银行设立的网络银行),其业务基本依赖于母行,目前尚无纯网络银行。其二,许多银行在发展网络银行业务的初期,利用的是非银行专有的域名或网站,至今仍有一些银行将其产品和服务的广告宣传放在其他网站之中。其三,我国商业银行网站几乎一开始就进入了动态、交互式信息检索阶段,且主要商业银行在这一阶段停留的时间也很短,很快就进入了在线业务信息查询阶段,并与电子商务的发展紧密结合,迅速完成了从一般网站向网络银行的转变,业务方式的演变非常迅速。其四,国外从传统银行发展到网络银行,一般都经历了三个阶段:银行办公自动化阶段、内部网络电子银行阶段和网络银行阶段。

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