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银行管理论文-网络银行与现代金融组织理论的发展.doc

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银行管理论文-网络银行与现代金融组织理论的发展.doc

银行管理论文-网络银行与现代金融组织理论的发展当代金融发展的显著特点之一,是金融组织体系的信息化。网络信息技术的发展,不仅导致了网络银行、电子货币等新型金融组织和工具的兴起,而且使金融组织理论本身有了很大的发展。在全球一体化的市场中,未来一国金融体系竞争力的相对强弱,在很大程度上取决于对这些理论的理解和实践。一、对金融组织的经济学分析在经济学理论分析中,金融组织和金融工具长期被抽象在理论分析框架之外。在典型的阿罗——德布雷(Arrow——Debreu)范式中,市场被假设是完善的,未来的信息尽在人们的预期之中,消费在代际之间可以顺利传递,储蓄始终能转化为有效投资,市场保持出清。金融体系对于产出和需求不产生任何实质性影响,在分析中完全可以忽略它们的存在(哈维尔等,2000)。但完美的市场现实中并不存在,金融组织出现的历史,甚至要早于经济学诞生的历史。随着金融中介机构在经济活动中作用的日益加大,简单的完全市场假定已很难使人信服。解释金融组织存在的原因及其在经济中扮演的角色,成为现代金融经济学的首要任务。现代金融经济学认为,金融组织大体上可以分为三类:经纪人组织、基金组织和银行机构(Chant,1987)。经纪人组织是信息和合约实施的中介者,其作用是发现,联络与介绍潜在的借款人和贷款人,并不参与实际的金融交易过程。共同基金组织在中介资金供需双方的基础上,通过持有部分资产提供某种信誉支持。他们为投资者提供自身资产组合的一部分份额,其资产组合由外部的市场工具构成,投资者的份额价值随着构成中介机构资产组合的各种资产价值的变化而波动。吸收储蓄存款的银行组织,是经营资金的现代企业。他们向借款者提供固定价值的债务组合,向贷款人出售固定价值的债权,其债务组合与其持有的债权组合不再直接相连,其所持有的资产组合价值取决于他们的经营管理,独立于对借款人债权承诺的价值之外。KelandandPyle(1977)和Chan(1983)通过金融中介模型,解释了经纪人组织存在的原因及其职能。他们认为,当投资项目所需款项并不是单一借款人所能满足时,经纪人在中介交易时,具有搜寻成本方面的优势,存在经纪人组织的经济可以有更高的产出。在最简单的经济中,一位投资者的意愿贷款可以对应另一位投资者的意愿借款,此时不需要金融中介的存在。如果不同投资者之间在资金数额的供需上有差异,每位投资者只需要与另一类中,能够实现意

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