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银行管理论文-美国信用卡业的商业模型及启示.doc

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银行管理论文-美国信用卡业的商业模型及启示.doc

银行管理论文-美国信用卡业的商业模型及启示引言:商业眼光、能力、模型和战略商业眼光描述商业利润机会的预见性。商业能力泛指所拥有的开发商业机会的资源。将所拥有的商业能力资源和所预见的商业利润机会在理论和过程上联系起来,形成封闭的开发商业利润的逻辑体系,就是商业模型。通过精心选择的步骤将体现在模型中的理论上的可能性转换为现实,就是商业战略。通常,尽管模型的建立和战略的考虑是互相影响的统一过程。但从概念和功能上分析,他们是有区别的。模型重在体现现实存在的关系和过程,它的依据既可以是理论的,也可以是经验的;它的表现即可以是文字的,也可以是数量的。模型旨在抓住复杂现实的核心关系和过程,用适当的形式把它们简明扼要地展示出来。战略的侧重点有所不同;它要考虑的是如何实现模型所规定的主要关系和过程。没有战略,模型只是纸上谈兵;而没有模型,战略就是无矢之的。由上述关系可知,商业模型的建立和设计是商业产业开发和发展的一个关键步骤,其目的是通过模拟和建立在商业能力和商业目标(利润)之间的理论或实践上的逻辑关系来优化利润。从形式上看,商业模型的基本结构是一个关于利润的函数关系,它的基本变数是收益和成本,其中收入和成本各有其相应的要素和关系函数。商业模型基本限制条件是使认定的商业机会和活动在最大程度上满足收益大于成本的要求。比如,银行的商业模型就是基于银行利用吸取储蓄,利用借贷的利息差异和存款的投资机会,赚取信贷利润。无疑,商业模型不一定表现为正式的数学关系,也并非大型公司的专利。事实上,小至个体经营者都有自己的商业模型:倒买倒卖,投机倒把都体现了利用产品买卖之间的差价来获取利润这一最基本最原始的商业模型。比如,贩卖农产品就包括了对城镇居民的某一蔬菜的需求的认定,对城乡产销差价(利润来源)的核算,以及对所有经营资源的组织和分配。小菜贩尽管不需要借用商业模型的概念,但他/她如若想在市场竞争的环境中生存发展,就必然在本能的驱使下利用体现在商业模型中的原则。商业模型对小商贩来说,尚可表现为模糊的本能反映;对在弱肉强食,适者生存的竞争环境中求生存和发展的现代大型商业机构来说,就必须首先要有意识的明确提出,严格的评估论证,并在实践中不断修正充实。否则,盲目的,或依据不可靠的商业模型而展开的市场或行政性的商业活动,很可能导致商机的失去和人力财力的巨大浪费。同理,对商业活动成效评价,在相当程度上,也应以该商

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