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银行管理论文-美国商业银行治理:政治经济视角的一个历史考察.doc

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银行管理论文-美国商业银行治理:政治经济视角的一个历史考察.doc

银行管理论文-美国商业银行治理:政治经济视角的一个历史考察摘要:银行是市场经济中极为特殊的一类企业,其治理模式及其演进也有别于其他企业。通过对美国商业银行历史的考察,我们发现美国商业银行治理模式的形成受到了危机和金融监管的巨大影响,进而表现出较为浓重的事前治理色彩,即监管部门充当关系型投资者的角色,对银行的日常运营进行较高程度的干预。近20年来,来自市场的并购与业绩敏感报酬等激励约束机制开始在美国的银行治理中发挥作用,出现了事前治理模式与事后治理模式的融合。美国商业银行治理模式的起源与演变不仅是经济效率取向变革的结果,而且也是根植于其特有的平民主义、联邦主义等政治传统以及相关利益集团的斗争,具有较为明显的国别特性。关键词:美国商业银行;公司治理;历史演变从某种意义上说,源自所有权与控制权分离,由企业组织形式中的契约不完全导致的公司治理问题可能是近十几年来各国公共政策领域以及经济、法律理论与实务界最引人关注、争论也最为激烈的主题之一。但从现有文献看,尽管学术界普遍认为银行等金融机构对于市场经济的健康运行具有极为重要的作用,他们对银行等机构经营乃至效率均极为关键的银行治理理论与实践的关注度却显得非常缺乏。容易理解,尽管银行治理与其他企业存在诸多共性,但作为市场经济中极为特殊的一类企业,银行治理模式不仅具有特殊性,而且在过去30年间,伴随着外部竞争环境与内部组织架构、业务模式的变化,其本身也经历了巨大的变革。本文试图在分析银行治理特殊性的基础上,通过描述美国建国以来商业银行治理模式历史演变以及对这种历史演变背后的政治经济动因进行一个较为详尽的分析,使我们对美国的商业银行治理模式的特殊性有所了解。一、为什么银行治理具有特殊性?按照Shle&r&Vishny(1997)对“公司治理”的定义——“公司融资者确保其收回投资收益的诸种方式”,公司治理的概念根植于代理理论,涵盖了消除企业不同主体(尤其是经理和股东、债权人和股东)之间利益冲突的各种手段,诸如设立合理的工资合同、以法律手段赋予股东恰当的权利、赋予董事会监管经理的信托责任、经理权益投资等等,其实质在于以最大化公司价值相一致的方式来解决(不完全)公司契约中的空白或分歧。与市场经济中一般企业相比,银行机构作为以货币资金为经营对象的特殊企业存在一些较为显著的特征。首先,与主要从事非金融性业务的公司相比,相对于“真实”资产,它们有

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