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银行管理论文-美国银行的投行战略及对我国银行业的启示.doc

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银行管理论文-美国银行的投行战略及对我国银行业的启示.doc

银行管理论文美国银行的投行战略及对我国银行业的启示一、美国银行基本情况扫描美国银行(BANKOFAMERICA)发布的今年第二季度报表显示,公司盈利达55亿美元,超越花旗,成为全球赢利最丰的金融机构。美国银行可以提供3000多个产品组合,并占据较大的银团贷款市场份额。2005年,美国银行获利169亿美元,85来自于其强项企业银行和零售业务。花旗和美国银行颇为相似,两者都通过并购扩张成为巨擘。1969年,美国银行的前身北卡罗来纳国民银行(NORTHCAROLINANATIONALBANK),即使在北卡罗莱纳州,也不是最大的金融机构,甚至,在本州之外也无分支机构。20世纪80年代,银行跨州并购的法规放开后,美国银行伺机大肆收购,不断壮大,其收购的金融机构达3000家。归入其囊中的公司包括第一国家银行(FIRSTNATIONALBANK)和富利波士顿银行(FLEETBOSTON)。收购富利波士顿银行之后,美国银行的收购战略已经功成身退。美国联邦法律规定,存款的市场份额超过10的银行不得收购其他银行。现在美国银行已经突破了这个上限,今后必须寻求新的战略。此外,花旗和美国银行1/3的利润都来源于企业银行业务,其余利润则由消费者业务贡献;两者同样拥有巨大的信用卡市场。花旗同美国银行的不同表现在花旗销售复杂的投资产品,拥有大型投行,业务遍及各国,国内小型零售机构仅集中于3个州加利福尼亚、纽约和德克萨斯州;而美国银行却名副其实,几乎所有的利润都来源于国内业务,分支行网络星罗棋布,遍布多数人口密集的州。瑞士联合银行从市值上看,美国银行逐渐接近花旗,而JP摩根大通落后较多(见表1)。美国银行对花旗最高银行宝座构成威胁两年前,两者市值相差400亿美元以上,2006年6月差距缩小为272亿美元,而2006年8月8日美国银行市值一度达到2410亿美元,暂时超越花旗,不过花旗当日又重新回归世界第一大银行宝座。通过比较JP摩根大通、花旗集团和美国银行三家金融控股集团5年间的财务报表(见表24),可以看到从资产规模看,花旗集团以15万亿资产位居首位,美国银行以13万亿资产列第二位,JP摩根大通以12万亿资产屈居第三。因此资产规模上三者差别不是很大。但是从经营效率上看,花旗集团和美国银行的ROA、ROE都远远高于JP摩根大通,美国银行的盈利能力稍逊花旗。从成本费用率上可以看出,美国银行最低,因此其成

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