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银行管理论文-美国银行监管的启示.doc

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银行管理论文-美国银行监管的启示.doc

银行管理论文-美国银行监管的启示2001年3月,笔者参加了美国通货监理署(of-ficeofcurrencycomptroller简称OCC)组织银行监管业务培训。采用的培训方式是少量的理论介绍,大量的现场检查,效果较好。美国银行监管的经验值得中国银行监管部门参考、借鉴。一、美国银行有效监管体现在细微之处总体上,美国的监管是比较成熟的,“银行检查官”(相当于我们的各级银行监管人员)成为一个颇受尊重的职业,监管工作本身规范。监管工作有明确的分工,完善的法律,严密的程序,具体表现为监管人员有条不紊的工作。这里,我列举2个月的培训中学到的、有点感悟的内容,与我国的银行监管比较,作为借鉴。实际上,就是这些看起来非常细微的、似乎谁都能够做得到的内容构成了我们羡慕很久的有效监管的基础。监管工作的计划性强。每个监管人员在年初已经知道其一年内应该完成哪些工作,包括参加哪些现场检查甚至检查的内容、参加哪些培训,以及这些安排的具体日期。现场检查前的充分准备。我们参加现场检查发现,负责此项工作的EIC(examinerin-charge)在开始检查前的一个月向被检查的银行提交了一份长达42页的材料清单,要求商业银行对所提材料或问题进行准备;同时,向参加检查的每个检查官发出通知,告知其负责的检查内容、时间要求并提供相关材料等。通过这些工作,商业银行能够充分准备材料,检查人员能够充分了解相关的信息,现场检查的效率(针对性强、时间短)明显提高。高度重视与银行管理层的交流(communica-tion)。银行管理层包括行长等行政部门的管理者以及董事会两个层次、银行检查官通常先将发现的问题与行长和部门的管理者进行交流,如果检查官认为没有得到满意的答复,再与董事会交流。银行检查官非常重视这样的交流,认为这是风险管理的重要方式,有利于监管人员了解银行在干什么、以及如何控制风险的,同时也可以向银行表达监管部门的意见、看法等,以此提高监管的效果。银行监管部门有非常主动的处理手段。如果现场检查发现的问题较多,银行检查官有相应的处理手段,处理的手段依次是:要求与管理层进行谈话,降低银行评级同时缩短检查周期,限期改正某些错误,动用法律手段(处理从业人员、紧急救助、关闭等等)。使用这些手段的目的是促进银行迅速改进管理,降低风险,其最大的特点是银行监管部门掌握处理的主动权。监管本身不代替商业银行的工作。OCC不为商

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