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银行管理论文-股份制商业银行是省联社改革的必然选择.doc

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银行管理论文-股份制商业银行是省联社改革的必然选择.doc

银行管理论文-股份制商业银行是省联社改革的必然选择摘要:农村信用社多级法人并存的体制存在许多弊端。在现有的基础上,以省为单位将农村信用社改制为股份制商业银行、实行一级法人是最佳的路径选择,这需要国家、省级政府、人民银行和银监部门等多方支持。关键词:农村信用社;体制改革;股份制;路径选择一、现行农村信用社多级法人体制下的弊端(一)产权难明晰广大社员理应是农村信用社的所有者,但现实中社员对农村信用社的所有权从来没有实现过,农村信用社的产权也从未清晰过。一是股金与股权缺乏稳定性。国家对农村信用社改革的设计是花钱买机制。国家以票据发行作“诱饵”,引导农村信用社达到资本金规定的标准。农村信用社为了得到国家的“馅饼”,要解决几十年来沉积的巨额不良资产和历年亏损,达到资能抵债,惟一出路就是增资扩股。但农村信用社历史包袱沉重,要社员入股承担风险,是不会有人愿意的。为了达到增资扩股的目的,有些农村信用社只讲入股好处,对股金要承担风险、不盈利不能分红等风险提示不足。但随着入股者对“股金”性质的逐步了解,许多社员要求退股或转让,使农村信用社股金稳定性差。二是股金功能缺失。股金的主要功能是弥补亏损、防范风险和稳定经营,但事实上目前股金的存款化使社员的地位“储户化”,无论农村信用社风险状况如何股金都不会受影响。三是所有者模糊不清。按规定,谁入股谁拥有所有权,谁拥有所有权谁承担风险。而目前农村信用社由社员入股,但社员没有承担风险,政府承担了风险,但政府又没有入股,农村信用社所有权缺位。政府要承担风险,不通过省联社管不行。(二)法人治理难以有效发挥作用法人治理结构是产权制度的表现形式。由于目前农村信用社产权不明晰,使法人治理结构存在严重的缺陷,不能发挥作用。一是社员不想管。从上面的分析可以看出,社员不是真正意义上的所有者,入股是为了享受优惠政策,不是真正的资本投资。同时,由于入股金额度少,没有主动实现权力的动力,不想参与农村信用社的管理,社员代表大会不过是“举手机器”。二是社员不会管。社员绝大部分是农民、个体经营户,不具备专业的金融知识和基本的管理水平,对农村信用社经营管理不懂。三是“内部人”不让管。农村信用社“内部人”担心在选举中失去权力,对社员民主管理有一种本能的排斥。同时,由于农村信用社许多信息不能对外披露,出于保密的需要,也不想让社员参与管理。(三)行业管理难到位省级联社主要履行行业自律

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