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银行管理论文-解决国有商业银行不良资产问题若干思考.doc

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银行管理论文-解决国有商业银行不良资产问题若干思考.doc

银行管理论文-解决国有商业银行不良资产问题若干思考摘要:我国国有商业银行不良资产余额高、占比大、增长快。银行不良资产主要是由于政府对国有企业发放的带有隐性财政补贴性质的贷款造成的。对于借款人因市场化经营失利而造成的不良资产,应建立和发展规范的不良资产市场,充分发挥市场机制在不良资产运营中的作用。对于政策性指令贷款而形成的不良资产。在政策上应放宽这类贷款的核销条件。对于人为造成的不良资产,必须坚决地启动司法程序,将其绳之以法,追缴所侵吞的银行资金。关键词:国有商业银行;不良资产;市场机制;贷款中图分类号:F830.33文献标志码:A文章编号:1673-291X(2009)23-0111-02国有商业银行的不良资产不仅是金融企业和国家的损失,而且是全体国民的资产损失,银行不良资产已成为影响我国经济健康平稳增长的严重隐患,对经济运行造成威胁。因此,防范和减少国有商业银行的不良资产,已成为处理银行业不良资产问题的关键。一、我国银行不良资产的现状我国商业银行中存在着大量的不良资产,截至2008年末,国有商业银行不良贷款余额为上万亿元,四家金融资产管理公司累计处置不良资产数千亿元,这些不良资产绝大多数集中于国有企业,而国有企业的高负债仍是普遍特征,且负债经营面还在继续加大之中。各银行为稀释不良资产率,增加了大量超额贷款,其中房地产类又占相当高比重。这些为不良资产率下降投放的房地产贷款,隐藏着极大的泡沫危险,造成新的不良资产。我国国有商业银行不良资产具有余额高、占比大、增长快等特点。其原因有:(1)政策因素,如原有投资体制的弊端,各地方政府对银行的行政干预等;(2)银行因素,即银行自身的治理结构和经营管理不善,如忽视科学决策,片面追求市场份额、规模效益,信贷管理上的内控机制不健全、缺乏必要的风险约束机制等,导致信用风险、道德风险和投资失误;(3)企业因素,企业的投资决策失误造成的大面积亏损、企业改制过程中银行债务的悬空和逃废等。银行不良资产主要是由于政府对国有企业发放的带有隐性财政补贴性质的贷款造成的。随着20世纪90年代我国经济由卖方市场向买方市场的转化,国有企业开始出现大面积亏损,在企业高负债和软预算约束的制度环境下,企业的大量亏损额便直接转化为银行的不良资产。而在90年代后期由于国内需求明显不足,国有企业的经营陷入了困境,产生大量不良资产。虽然经过近十年的集中清理和处置以及

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