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银行管理论文-解决我国商业银行流动性过剩问题的对策研究.doc

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银行管理论文-解决我国商业银行流动性过剩问题的对策研究.doc

银行管理论文-解决我国商业银行流动性过剩问题的对策研究摘要:商业银行的流动性过剩主要存在商业银行存差持续扩大、超额准备金居高不下、货币供应量增长过快和商业银行信贷反弹过快等四大表现。商业银行体系流动性过剩问题是多种因素综合作用的结果,且其会对我国的经济金融造成一些危害,为此,本文从商业银行角度出发,对解决流动性过剩问题提出如下对策建议:优化资产结构,提高资金运用边际收益;以利率为主要变量,实施收益精细化经营;树立以客户为中心的经营理念,积极发展零售和批发业务;加快创新,增强商业银行管理能力;探索“走出去”战略的金融支持体系,加快商业银行发展以及改善金融生态环境等。关键词:商业银行;流动性过剩;货币供应量;资产结构进入新世纪以来,银行体系流动性发生了重大变化,呈现持续宽松的状态。特别是2005年以来,银行流动性过剩问题日趋突出。如何有效解决银行流动性过剩问题,提升金融体系特别是银行体系的运营效率,是摆在银行业面前的重大课题。一、银行流动性过剩的表现就商业银行而言,流动性过剩是指当其持有的资金超过了维持必要流动性所需的量,并为此承担较高资金成本时,我们就称之为流动性过剩。流动性过剩已成为我国金融运行中的一个突出现象,其持续发生已严重困扰着中国经济发展,而且流动性过剩也是银行经营风险的一种表现。当前,银行流动性过剩的表现形式,归纳起来主要有以下四个方面:第一,商业银行存差持续扩大。自1995年以后,银行存贷关系从原来的贷差转向存差,存差数额从1995年的3000多亿元快速增长到2006年末的11万多亿元,并且还有加速的趋势。在当前我国商业银行仍以存贷款业务为主的经营格局下,存差快速扩大与贷存比持续下降是流动性过剩的一种直接体现。特别是2004年国家实行新一轮的宏观调控以来,商业银行的贷款余额增速明显低于存款余额增速,而且两者的差距不断扩大,贷存比大幅下降(见表1)。2006年末,金融机构存差达11.01万亿元,占存款余额的32.8%;存量的贷存比为67.17%,商业银行每吸收100元存款,大约只有67元转化为贷款投入实体经济领域,其他资金则滞留在金融体系进行体内循环。第二,超额准备金居高不下。对于商业银行来说,超额准备金既可以发放贷款增加资产,又可以支付存款减少负债,其金额的多少直接影响到商业银行的流动性。超额准备金居高不下是商业银行流动性过剩的另一个重要表现。金融机构在

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