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银行管理论文-论内外资银行的网络业务竞争.doc

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银行管理论文-论内外资银行的网络业务竞争.doc

银行管理论文-论内外资银行的网络业务竞争内容摘要:本文主要分析当前国外快速发展的网上银行业务,并进一步探讨了WTO背景下外资银行的该业务对我国商业银行市场的影响,提出我国商业商业应积极探索网上银行这一业务模式。关键词:网上银行商业银行竞争国外网上银行业务的发展概况根据巴塞尔银行监管委员会的定义,网上银行是指那些通过电子通道,提供零售与小额产品和服务的银行。这些产品和服务包括:存贷、账户管理、金融顾问、电子账务支付,以及其他一些诸如电子支付的产品与服务。宽泛地来看,网络银行包括了银行和各类金融机构利用互联网技术为客户提供金融服务的营业模式。事实上,自从1995年美国安全第一网络银行(SFNB)成立开辟了新的银行业竞争战场以来,网上银行就显示出了其成本低、覆盖面广的优势。随着互联网技术和运用的飞速普及,国际跨国银行的业务正日益电子化和网络化,银行业中互联网和IT技术的大量深入应用正成为大势所趋。从近几年的实践和运营来看,网上银行模式正在深刻和广泛地影响着商业银行业的竞争和发展。许多跨国银行在此基础上开发出了新的金融产品和服务项目,例如花旗集团的CitiDirect正是一种广义上基于网络的全球结算系统。互联网技术的应用也在更深意义上改变了商业银行的运营模式和组织结构,通过开设物理意义上的分支机构来扩展银行业务覆盖面的传统模式正在被颠覆。实践证明,通过网上银行完全可以在开设很少分行的基础上完成覆盖一个地区甚至是一个国家的业务。从当前亚太地区的情况来看,根据花旗银行的2003年的统计(如图),其在线注册用户比例也在不断攀升,尤其是在相对发达的国家,网上银行更是得到了较快的发展,其中尤其值得注意的是在一些与我国有着相似文化传统的国家和地区,网上银行发展态势也十分强劲。在香港,更一度出现了不设营业网点,完全虚拟的网上银行MevasBank;与此同时,随着网上银行的普及,新的服务形式也层出不穷,如银行与商铺相结合的网上ShoppingMall等等。我国发展网上银行的战略意义从网上银行不长的发展历程,尤其是近几年的高速发展来看,可以预见网上银行将成为商业银行的一次重大变革,因此应该从战略的高度上来考察参与网上银行竞争的意义。金融创新的新平台从网上银行的业务发展来看,互联网技术的应用决不仅仅限于为商业银行开展业务提供了一个新的应用IT技术的用户界面和通信方式,从近年来的发展来看,互联网

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