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银行管理论文-论国有商业银行个人业务的拓展.doc

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银行管理论文-论国有商业银行个人业务的拓展.doc

银行管理论文-论国有商业银行个人业务的拓展(一)国有商业银行个人业务发展的现实性1.党的“十六大”报告中明确指出了全面建设小康社会的目标。即:在优化结构和提高效率的基础上,国内生产总值到2020年力争比2000年翻两番。目前,我国的GDP总量为1万多亿美元,按照“十六大”确定的小康目标人均3000美元,到2020年我国的GDP总量将达3万亿美元。同时我国的城市化率也将由2001年的37.7%提高到2020年的50%.这个过程的实现一方面国有商业银行自身的业务将得到结构调整和发展;另一方面由于城乡居民生活方式和理财方式发生变化,必然给商业银行提出多元化的金融服务需求,从而刺激国有商业银行加快金融产品和服务创新速度,带来中国金融业的繁荣。2.中国经济发展过程中的资金流动趋势对国有商业银行的市场定位和个人银行业务的发展提出了新要求。建国以来中国经济发展战略决定了城乡经济“二元经济结构”的客观存在,随着中国城市化进程的加快,整个社会资金流动的特点是农村资金通过金融机构、财政部门、工农业产品的价格、邮政储蓄、农村税费征收、户籍迁移等多种途径向城市流动。据中国农村经济形势分析与预测研究组提供的数据,1996年我国农村净流出的资金为1278亿元;1997年农村净流出的资金为1439亿元;1998年农村净流出的资金为1361亿元。这一趋势带来城乡居民收入差距的拉大,如“七五”时期,农村居民家庭人均纯收入为543.8元,城镇居民家庭人均纯收入1193.8元,城乡收入比为1:2.20:“八五”时期,两者分别为1042.6元和2816.8元,城乡收入比为1:2.70:“九五”时期,两者分别为2128.3元和5511.7元,城乡收入比为1:2.59,基本与1978年农村经济体制改革初期的1:2.57持平。根据农村资金向城市流动和城乡“二元经济结构”客观存在的现实,国有商业银行在资源配置和市场定位上,必须把重心放在城区市场上,尤其是地市级以上的城区。同时个人银行业务目前各商业银行之间差距不大,国有商业银行应抓住这一机会扩大市场份额。3.社会财富分配原则的多元化带来个人资产的多元化,对个人资产的管理将成为商业银行效益的增长点。党的“十六大”报告中明确提出要“扩大中等收入者比重,提高低收入者收入水平。”目前,中国城乡居民储蓄存款达8万亿元人民币,但是63%以上的储蓄存款是由10%的人掌握的。个人

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