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银行管理论文-论国有商业银行风险管理初探.doc

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银行管理论文-论国有商业银行风险管理初探.doc

银行管理论文-论国有商业银行风险管理初探论文摘要:试图通过回顾商业银行风险管理理论,分析研究国有商业银行的风险成因,最终探究符合中国国情的商业银行风险管理战略。论文关键词:商业银行;风险管理;内部治理一、商业银行风险管理概述商业银行风险是指,商业银行在经营过程中由于各种不确定因素而招致经济损失的可能性。按风险成因可以分为:1.信用风险。又称违约风险,这是由于客户违约导致商业银行资产损失的风险。2.国家风险。指的是在特定的环境下,产生于国际经济往来过程中,与国家主权行为相关而无法为个人或企业行为所左右,导致经济损失的风险。包括主权风险,政治风险等。3.汇率风险。由于汇率的波动,使银行在交易中蒙受的风险。4.操作风险。指商业银行在业务营运过程中,由于内部管理和操作不当导致的风险。5.流动性风险。这是指商业银行缺少足够的现金清偿债务,或保证客户提取存款从而导致银行信誉受损甚至倒闭的风险。6.环境风险。由于国家政策发生了变化,使银行面临损失的风险。商业银行风险管理是指商业银行通过风险分析、风险预测、风险控制等方法,预防、回避、排除或者转移经营中的风险,从而减少或避免经济损失,保证经营资金的安全。商业银行风险管理有两方面的涵义:一是收益一定条件下的风险最小化;二是风险一定条件下的收益最大化。二、国有商业银行风险分析我国的市场经济尚处于初级阶段,国有商业银行不仅面临着绝大多数国外商业银行同样面临的经营风险,如信用风险、市场风险、操作风险、更面临着~些特有的风险,如资本充足率偏低的风险,不平等竞争的风险等等。在特定时期,由于信用风险形成的不良资产居高不下,和资本充足率偏低造成的不能足额拨备准备金问题,已成为国有银行风险管理需要解决的首要问题。其成因是多种多样的,归纳起来可以分为以下四个方面:(一)产权制度缺陷制度缺陷的最根本的表现在于产权结构不合理,国有股“一股独大”。国有银行在经营中势必处处听命于国家的政策或行政命令,难以真正实现市场化运作。股权不合理引发的主要问题表现在如下几个方面:1.国有银行职能错位。一直以来,国家没有把国有银行作为金融中介的职能和国家的公共管理职能分开。前者强调的是“竞争性”、“盈利性”,后者强调的是“公共性”,国有银行常常以后者代替前者,甚至为了后者牺牲前者。银行不是根据市场资金供求和效益决定资金投放,而是根据经济增长速度、结构平衡、国有企业改革乃至安

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