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银行管理论文-论对商业银行风险与完善金融监管的法律思考.doc

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银行管理论文-论对商业银行风险与完善金融监管的法律思考.doc

银行管理论文-论对商业银行风险与完善金融监管的法律思考【论文关键词】:银行风险;监管;监管法制化【论文内容摘要】:本文通过对商业银行风险特点的分析,提出加强金融监管的必要性;通过对我国金融监管的历史发展的总结,提出金融监管的一些法律分析思考,即要有强有力的立法保障,改善法律环境,优化执法环境。一商业银行风险为了适应人世与国际竞争的需要,我国商业银行也必然要实行混业经营,而且已经开始并且立法层面上也在鼓励。商业银行业务的迅速变化与发展,使银行的各种风险的潜在因素突增。无论从什么层面或角度去认识银行风险,它作为一个金融范畴应有其基本的属性和特征。主要有:(一)客观性只要有银行业务活动存在,银行风险总是不以人们意志为转移的必然存在。因而,金融不可能永远无风险。(二)可控性尽管银行风险是客观的,但是银行风险是可控的。所谓银行风险的可控性,是指市场金融主体依一定方法、制度对银行风险事前识别、预测、事中防范和事后的化解。正是因为银行风险是可控的,才使加强金融监管、健全现代金融法律制度具有现实意义。(三)扩散性银行风险不同于经济领域里其他行业风险的一个最显著的特征是,银行机构的风险损失或失败,不仅影响自身的生存和发展,更突出的是导致众多的储蓄者和投资者的损失和失败。这就是银行风险的扩散性。它不仅具有原始存款和初始投资广泛的影响,而且还具有数量倍数扩散的效应。(四)匿藏性是指银行风险往往不是在爆发金融危:机或存款支付危机时表现出来,一直可能因信用特点、金融垄断和行政干预等原因会表面掩盖金融不确定性损失的实质。二、我国金融监管发展的历程回顾我国的金融监管是伴随着金融业改革的深入,逐步发展起来的,笔者认为:我国金融监管的发展大体上可分为五个阶段,具体如下:1、初始阶段(1984—1992年),主要依靠行政手段管理金融。人民银行从经营与监管合一转变到放弃经营功能,成为一个超脱的金融监管主体,但对金融监管工作研究不深,重视不够,金融监管的作用发挥不理想。2、偏重于整顿式、合规性监管的阶段(1993-1994年),强调中央银行的分支机构要转变职能,由过去侧重于管资金、分规模,转变到加强金融监管上来。但监管方式主要是整顿式、运动式,监管内容以合规性为主。3、金融监管立法阶段(1994—1997年),随着我国市场经济体制的逐步确立。要求金融监管法制化呼声很高,我国金融领域的立法速度大大加快,颁布

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