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银行管理论文-论开放式基金对我国商业银行的影响.doc

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银行管理论文-论开放式基金对我国商业银行的影响.doc

银行管理论文-论开放式基金对我国商业银行的影响20世纪90年代以来,作为金融创新的重大成果的投资基金在全世界范围内尤其是在欧美国家获得了前所未有的发展,其在金融体系中的地位越来越重要,在国民经济中的作用也越来越显著。长期以来,商业银行一直是金融服务业的主体和核心,但近些年来,由于其他金融机构的快速发展,金融脱媒现象严重,商业银行在现代金融业中的地位出现了动摇,投资基金的迅速崛起更使商业银行面临前所未有的压力和挑战,分析开放式基金可能对我国商业银行产生的影响,并积极采取相应的对策,已成为我国商业银行必须面对的问题。一、介入开放式基金可能对国有商业银行产生的有利影响依据基金发行是否定额和可否赎回,可分为封闭式基金和开放式基金两种类型。开放式基金的当事方有三个。投资者(基金券持有人);基金管理人(管理基金的基金管理公司);基金托管人(保管基金资产并依据管理人的指令办理基金名下资产往来的托管公司)。开放式基金即可以采用信托契约形式(称为契约型开放式基金)。又可以采用公司形式(称为公司型开放式基金)。开放式基金之所以能成为国际基金市场的主流品种是与其如下的固有优势分不开的:(1)市场选择性强。投资者只会购买业绩优良基金的专家理财服务,如果基金管理不善,投资者就会通过赎回方式撤资。经过市场的优胜劣汰,只有形成规模效应的开放式基金才能在证券市场上生存。(2)透明度高。开放式基金一般需每日公布资产净值,且需比封闭式基金更频繁披露投资组合公报、中期公报和临时报告等文件,投资者能较为便利的获取基金营运的真实信息。(3)对基金管理人的激励和约束较强。基金管理人没有固定的管理费,一切视业绩而定。为取得良好业绩,避免大量赎回,管理人必须不遗余力。(一)介入开放式基金可能成为我国商业银行实现混业经营的突破口西方发达国家的商业银行像德国、瑞士、奥地利始终坚持混业经营,一些分业经营国家如美国、英国、日本,80年代后也走向了混业经营的道路。在金融业混业经营的情况下,商业银行介入基金买卖越来越成为一个显著的作法。如美国的商业银行正在积极介入的投资基金业务就包括其它投资公司推销的投资基金,这是银行参与基金业务的最主要形式。这样可以收取一次性佣金。据估计美国每年销售的共同基金中有10%以上是通过银行销售的。在香港,投资基金通过银行销售也是普通作法。在台湾,投资基金(主要是开放式基金)通过银行销售的数量更是

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