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银行管理论文-论我国商业银行信贷风险的监督管理.doc

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银行管理论文-论我国商业银行信贷风险的监督管理.doc

银行管理论文-论我国商业银行信贷风险的监督管理摘要:继1997年亚洲金融危机以来,近一段时间,美国花旗和美林银行宣布2007年第四季度亏损均超过98亿美元,创下历史最差纪录,撼动全球市场。尽管布什政府随后宣布千亿美元的减税计划,但是仍然无法抑制市场对经济衰退的担忧。而同样深陷次贷危机的欧洲。相继出炉的数据相当不妙,欧洲最大经济体德国的企业信心也已降至两年来最低点。由于美国的次贷危机,加之法国兴业银行内部人越权交易欺诈操作造成该行39~50亿欧元的巨额损失的影响,这对我国金融业,特别是银行业敲响了防范风险的警钟。虽然国内商业银行在不断深化改革的进程中,通过改进授信流程,上收授信审批权,剥离处置不良贷款等一系列措施,强化了资产风险的控制和管理。但是随着全球市场和政策环境的变化,我国商业银行不良资产前清后冒的情况时有发生,而且数量惊人,损失严重,这一问题已成为当前困扰我国经济与金融的突出问题。本文拟对我国商业银行信贷风险管理中存在问题进行剖析,提出了完善商业银行信贷风险管理的若干对策建议。关键词:商业银行风险管理问题与对策一、当前我国商业银行信贷风险管理存在的突出问题近年来,随着国家宏观调控政策、市场环境和企业经营状况的变化,我国商业银行面临的信贷资产风险出现了新特点、新动向。梳理概括起来主要存在以下方面:1、关联企业集团融资黑洞,有的明星企业存在泡沫破裂风险。在商业银行的实际操作过程中,一方面由于商业银行对集团关联性企业授信风险认识不足,对集团客户多头授信和过度授信,造成银行授信超过集团客户的承债能力;另一方面,一些集团性客户在自身利益与银行利益发生冲突时,利用其股权结构的特殊性,通过不正常的资产重组、关联交易、产权变动等形式逃废银行债务,形成巨额的资金黑洞。这几年,如银广夏、达尔曼、德隆、上海周正毅等企业集团或家族关联企业贷款问题相继出现,银行信贷资产损失惨重,充分暴露了商业银行对这些集团客户的授信存在较大的风险隐患。在我国资本市场中存在一个怪圈,越是规模大的明星企业、越是资金宽裕的企业、越是众多的商业银行争抢的对象,即使这些企业不能提供财务报表,很多商业银行也会因为其他银行的抢“贷”行为而处于一种非理性的盲目跟进状态,如现在普遍存在的崇拜上市公司、明星企业现象,一些商业银行往往就是凭借有些企业上市和名牌的光环,不惜降低授信门槛,对这些企业存在的风险考虑较少,泡沫越吹

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