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银行管理论文-试论利率市场化与商业银行风险管理.doc

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银行管理论文-试论利率市场化与商业银行风险管理.doc

银行管理论文-试论利率市场化与商业银行风险管理论文关健词:商业银行利率市场化风险管理论文摘要:目前在我国金融领域正在推行的利率市场化改革,其影响首当其冲的是作为这一改革举措直接和主要作用对象的商业银行,其经营模式和资产负债业务,尤其是风险管理都将受到很大的冲击。因此,如何防范利率市场化给商业银行带来的各种风险,将成为我国各商业银行巫待解决的问题。当前,我国金融领域的利率市场化改革正处于从管制利率制度向现代市场利率制度转化的过程中。在这个过程中,市场利率越来越成为主题,货币当局将通过政策金融工具去影响基准利率,通过基准利率对其他市场利率的影响,以及各种市场利率相互关联,最后对整个利率体系产生作用,以实现货币政策的最终目标。作为利率市场化改革主要对象的商业银行来说,也必然会随着利率市场化改革的进程而受到很大的影响,特别是我国商业银行长期在利率管制的经营环境中生存和发展,对市场化利率下的经营环境还不熟悉,如何把握利率市场化带来的机遇,回避利率放开可能形成的风险,是商业银行在利率市场化改革中巫待研究解决的问题。一、利率市场化为商业银行带来的新的发展机遇(一)商业银行将拥有自主定价权。拥有了这项权利,商业银行的经营自由度增大,从而可以根据企业信用差别和项目的回报率、风险水平等灵活掌握利率,使投资项目的收益性和安全性保持对称,可以真正根据市场利率变动及资金供求状况进行主动调整,以实现现代企业的最终目标即利润最大化。(二)商业银行之间的同业竞争将进人新的层次。利率市场化后商业银行拥有了利率决定权,就可以根据资金供求状况、经营管理策略、业务风险程度和目标利润高低等自主决定交易价格,于是商业银行之间的同业竞争孰将主要转向价格竞争,从而逐渐形成比较完善的优胜劣汰机制。(三)商业银行的资产业务和负债业务将得到较大拓展。利率的市场化将催生金融衍生工具的出现和发展,而商业银行基于愈演愈烈的同业竞争和与其他金融机构竞争的压力,也必将致力于开拓新的金融工具。(四)商业银行的管理将从被动向主动转型。随着利率市场化的深人,各种规避利率风险的金融工具,如国债期货、利率期货等衍生金融工具必然要陆续推出,这就为商业银行的资产负债管理特别是利率风险管理提供了多样化的工具和手段。二、利率市场化给商业银行带来的不利影晌(一)存贷款定价机制问题。在过去相当长的时间里,存贷款价格和存贷款利差基本取决于国家利率政策,

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