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银行管理论文-金融危机对我国商业银行风险管理的启示.doc

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银行管理论文-金融危机对我国商业银行风险管理的启示.doc

银行管理论文-金融危机对我国商业银行风险管理的启示摘要:美国次贷危机的全面爆发引发了全球性的金融危机。本文简单介绍了此次危机爆发的原因,认为其根源为银行对房地产业的过度信贷以及金融衍生工具的滥用,背后透露的是监管者,金融机构和个人对金融风险的忽视。通过对危机原因的分析。以及我国商业银行自身风险管理存在的问题,得出此次金融危机对我国银行风险管理的唐示。关键词:次贷危机商业银行风险管理一、金融危机的成因——对风险管理的漠视此次金融危机的根源,概括起来就是在刺激经济的政策和目标之下,信贷的过度以及信用风险互换等衍生工具的滥用,最终导致危机的恶化。在这整个过程中贯穿的是,包括监管者、金融机构和个人在内,各方都严重的忽视了风险管理因素。产生次级债的直接原因主要有三点,即“资产过度证券化”,“杠杆效应”和“政府监管不力和错位”。而所有这些问题总的来说可以归结为对风险管理的忽视。金融机构特别是投资银行和对冲基金,在追求业绩的目标驱动下,片面追求业务规模和业务利润的快速增长,而忽视风险甚至无视风险,道德风险和逆向选择在金融行业更加普遍,从业人员的道德水准与风险管控水平下降;另一方面,金融机构对金融衍生工具过分信任,认为一切风险可以通过工具创新转嫁给别人,忽视了衍生工具内在的风险,最终导致金融风险被成倍地放大。低收入人群在消费信贷的刺激下,对房价的上涨抱有不切实际的幻想,对自己财务能力弱小的现实视而不见,盲目贷款购买大面积住房,最终无法还清贷款。从监管者的角度,由于长期的经济繁荣和市场繁荣,自由主义的理念在监管者的头脑中占据上风,放松管制让金融更加自由化成为这一阶段监管者的核心价值观。从长远看,问题的本质不在于如何限制金融业的创新步伐,而是在于如何强化金融机构的内部控制和风险管理,如何提升监管机构监管金融风险的能力。二、我国商业银行风险管理存在的问题(一)风险管理理念、风险管理方法存在差距由于我国商业银行风险管理起步比较晚,风险管理人员在风险管理理念方面还不能满足业务快速发展、风险管理日益变化的需要。具体体现在两个方面:一是全面风险管理的理念还不到位,仍以信用风险管理为主,对市场风险、操作风险等重视不够。二是缺乏在风险管理过程中实施差别化的理念,忽略了不同业务、不同地区之间存在的差异,不仅不能管理好业务风险,反而容易产生新的风险。(二)风险管理工具方法落后目前国际金融市场上,一方面各

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