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银行管理论文-金融深化与银行稳定的微观作用机制探讨.doc

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银行管理论文-金融深化与银行稳定的微观作用机制探讨.doc

银行管理论文-金融深化与银行稳定的微观作用机制探讨内容摘要:金融深化与银行稳定的微观作用机制主要指发展中国家的政策调整(如:利率管制放松,市场准入放松、建立证券市场等)导致其银行业的安全性、流动性和盈利性之间相互失衡,从而加剧银行体系不稳定的状况。本文将从三个方面对此进行论述。关键词:金融深化银行稳定利率管制放松市场准入放松证券市场金融深化是在市场机制条件下,政府放弃过分干预金融,有效动员社会闲置资金转化为生产性投资,引导资金流动,促进该国经济发展、信用扩张,形成金融与经济相互促进的良性循环过程。稳定的银行体系是指一个由竞争力强、有清偿能力的银行组成的部门。金融深化与银行稳定的微观作用机制主要指发展中国家政策调整(如:利率管制放松、市场准入放松、建立证券市场等)导致其银行业的安全性、流动性和盈利性之间相互失衡,从而加剧银行体系不稳定的状况。利率管制放松对银行稳定的影响(一)利率水平的变化使风险由企业向银行集中长期利率压抑使利率水平在实行利率市场化之后,迅速上升,贷款利率水平随之同步提高。这种高利率转嫁给企业,使其实际利润水平降低,自我积累能力减弱。为了在竞争中取胜,企业只能继续要求贷款,承受更高的负债率,使利率控制下的风险由分散的企业逐渐集中到银行体系,导致银行资产质量迅速恶化,不良债权比例大幅度上升。此时,银行为了收回贷款,不得不继续为效益欠佳的企业提供贷款,形成自我增强的关系型融资制度,产生融资道德风险。如果企业破产机制不健全(譬如形成内部人控制结构),融资道德风险就会演变为企业对银行的融资道德公害,在微观和宏观上形成资金寻租和货币漏损现象。即使企业破产机制是正常的,关系型融资的道德风险也会导致企业破产逃债行为的泛滥。银行在贷款损失准备金相对不足的情况下,根本无法抵御来自国内或国外的冲击,从而引发银行危机。(二)利率水平的频繁波动使银行流动性风险增加利率的全面放开使各国的利率、汇率和价格水平均呈现出更为频繁的波动。利率水平上升过快、过高以及剧烈波动的情况不利于银行体系保持稳定。一方面,长期在管制状态下经营的金融机构往往不能适应利率的这种变化,既不能把握利率的变动规律,又没有合适的金融工具来规避利率风险,从而影响银行的盈利以及资产、负债和表外业务的经济价值。另一方面,银行具有短期债务(存款)转化为长期资产(贷款)的功能,在利率不规则波动的情况下,这种期限结构搭配极

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