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银行管理论文-银行业隐性资本的监管效应分析.doc

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银行管理论文-银行业隐性资本的监管效应分析.doc

银行管理论文-银行业隐性资本的监管效应分析内容提要:银行行业准入价值(Franchisevalue)作为一种隐性的资本源,对银行的风险选择行为和资本决策行为具有潜在的影响。本文进一步规范了行业准入价值的基本概念,分析了行业准入价值对银行业微观运营机制的影响,及管制政策对行业准入价值的潜在影响。银行业安全网各项管制政策在不同的政策层面对行业准入价值发生效应,对行业准入价值的适度保持具有潜在的影响,特别对有关市场相关的行业准入价值的产生和保持具有直接的关系。这就为如何制订和实施审慎的管制政策提出了要求。我们把银行行业准入价值(franchisevalue)作为一种隐性的资本源来分析它潜在的价值及其监管效应。关于银行行业准入价值的概念,在不同的文献中,由于所研究问题侧重点的不同,对行业准入价值的含义有不同的假定。行业准入价值对银行监管行为和银行的风险选择行为具有潜在的效应。而且与审慎资本要求管制一样,失当的行业准入价值储备对银行的风险选择行为同样具有潜在的影响。一、银行行业准入价值的基本概念Buser,Chen和Kane(1981),Marcus(1984)在分析银行业道德风险时提出了一个重要概念,即银行行业准入价值。他们分析了银行行业准入价值与道德风险的关系。其基本思想是:进入银行业必须要获得政府颁发的一个许可证。这个许可证实质上就是准许吸收和发放贷款的营业执照。这个从业执照是一种不可转让的资产,如果银行失败,其价值也随之消失。因为许多国家都实行银行业市场准入管制,这种政府对银行业市场准入的管制,使许可证的市场供给是有限的,或者说相对于市场需求是供给不足的。这种有限的市场供给,增大了许可证的市场价值,从而对银行的风险选择行为具有潜在的影响。由于存款保险的定价不足使银行所有者具有从事过度风险操作的动机,那么富有价值的银行执照又抑制了这种道德风险动机。这是最早的关于银行行业准入价值的概念,之后得到不断发展和演进。关于银行行业准入价值的概念,在不同的文献中,由于所研究问题侧重点的不同,对行业准入价值的含义有不同的假定。主要有以下三个方面:一是把行业准入价值作为执业许可证的价值(chartervalue)。认为银行执业许可证是一种不可转让的资产,随银行失败而消失(Buser,Chen和Kane,1981;Marcus,1984)。笔者认为,与执照相关的行业准入价值成分事实上还应

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