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银行管理论文-银行信贷、银行监管和宏观调控的内在关系及协调配合.doc

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银行管理论文-银行信贷、银行监管和宏观调控的内在关系及协调配合.doc

银行管理论文-银行信贷、银行监管和宏观调控的内在关系及协调配合在2003年以来实施的宏观经济调控中,银行监管机构从自身职责出发,着眼长远,加快建立风险管理长效机制,适时、适度地配合了宏观调控,取得了阶段性成果。然而,如何全面、客观认识宏观经济调控和银行审慎监管的内在关系仍然值得深思。一、银行信贷的周期性变化银行信贷,不仅是一个微观经济指标,更是一个重要的宏观经济金融指标,反映全社会间接融资总量,是影响宏观经济运行的关键变量之一。银行贷款一直在我国社会融资体系中处于绝对主导地位。改革开放以来,我国银行贷款的增长速度呈现出明显的周期性。特别是20世纪90年代以来,银行贷款和国内生产总值表现出较强的正相关性,相关系数达到0.74,贷款和国内生产总值的周期性波动高度吻合。一定时期内实际发生的贷款金额是贷款需求与供给共同作用的结果。贷款需求受制于经济增长和发展对货币的需求,同时也受利率、资本边际效率、社会融资渠道等因素的影响。影响贷款供给的因素主要包括债务人的净财富状况、银行的资金来源、信贷政策等。从影响贷款需求与贷款供给的因素不难看出,银行信贷本质上具有顺周期性,大多数国家银行信贷的变化趋势也印证了这一结论。同时,银行信贷会反作用于宏观经济,加剧经济的周期性波动。从我国银行信贷和GDP的比例可以看出(见图),在经济繁荣时期,银行信贷比GDP增长得更快;在经济低迷时期,银行信贷比GDP增长更慢。1999~2000年经济疲软时,银行贷款年增长率最低时仅为6%,而2003年经济较快增长时,银行贷款的增长率超过了20%。据测算,我国固定资产投资资金来源中约有60%~70%来自银行贷款,银行流动资金贷款已经占到GDP的70%多,所以,通过调控信贷可以有效调节投资规模和消费水平,影响物价水平,发挥银行体系作为经济稳定器的作用。因此,90年代以来的三轮主要经济调整中,调整或控制信贷规模始终是中央采取的主要调控措施之一。二、银行监管与银行信贷行为银行监管配合宏观调控的机理在于:通过监管措施调整和窗口指导等影响银行的信贷行为而影响社会的信贷总供给,进而影响宏观经济增长,促进宏观调控目标的实现。商业银行接收到监管部门发出的风险提示信号后,会相机调整自身的经营战略和风险控制,改变信贷投向、规模、审核标准等。因此,在经济过热的情况下,银行监管当局加大风险提示和监管力度,贷款增速就会下降。在这一轮宏

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