欢迎来到人人文库网! | 帮助中心 人人文库renrendoc.com美如初恋!
人人文库网
首页 人人文库网 > 资源分类 > DOC文档下载

银行管理论文-银行卡业务的风险与防范 .doc

  • 资源大小:10.23KB        全文页数:4页
  • 资源格式: DOC        下载权限:游客/注册会员/VIP会员    下载费用:10
游客快捷下载 游客一键下载
会员登录下载
下载资源需要10

邮箱/手机号:
您支付成功后,系统会自动为您创建此邮箱/手机号的账号,密码跟您输入的邮箱/手机号一致,以方便您下次登录下载和查看订单。注:支付完成后需要自己下载文件,并不会自动发送文件哦!

支付方式: 微信支付    支付宝   
验证码:   换一换

友情提示
2、本站资源不支持迅雷下载,请使用浏览器直接下载(不支持QQ浏览器)
3、本站资源下载后的文档和图纸-无水印,预览文档经过压缩,下载后原文更清晰   

银行管理论文-银行卡业务的风险与防范 .doc

银行管理论文银行卡业务的风险与防范摘要银行卡业务在快速发展的同时,也暴露出诸多风险,有效地防范和控制风险是当前必须要解决的问题。文章从我国银行卡业务的发展现状出发,归纳和分析银行卡业务风险的种类和成因,提出有效防范银行卡业务风险的对策建议。关键词银行卡业务风险控制0引言随着银行卡业务的迅猛发展,银行卡业务风险处于多发、高发期,安全用卡日益受到关注。1银行卡业务发展现状据央行发布的2008年第四季度支付体系运行总体情况显示,截至2008年底,全国累计发行银行卡18003892万张。其中,借记卡发卡量为16580602万张;信用卡发卡量为142329万张。银行卡渗透率(银行卡渗透率是指剔除房地产、大宗批发等交易类型,银行卡消费金额占社会消费品零售总额的比例)从2001年的21上升到242%。与此同时,各类银行卡犯罪也向高科技、集团化、专业化、规模化发展,手法不断翻新,实施过程更为隐蔽,信用卡套现、伪卡欺诈、ATM资金诈骗、短信和电话转账等风险案件日益增加。2008年4月,在整治银行卡违法犯罪专项行动期间,全国公安机关关于银行卡犯罪立案3672起,涉案金额176亿元;破案2388起,抓获犯罪嫌疑人1420人,挽回经济损失6161万余元。2银行卡业务风险表现社科院金融研究所研究员易宪容指出我国银行卡业务风险主要分为欺诈风险、信用风险及账户信息泄露风险三大类。表现形式按照不同的划分标准也有所不同,根据2008年上半年银监会对银行卡业务风险的调查结果和当前风险产生的情况看,银行卡业务风险主要有以下四种类型21欺诈风险。当前,欺诈已经成为导致持卡人资金损失的重要风险,不法分子主要通过“克隆”和骗取银行卡等形式盗取客户资金,通过网络和电话转账等形式骗取客户资金。22操作风险。主要是因工作人员违规操作或操作失误造成的银行资金损失,还有假职务之便,内外勾结、串通作案,造成发卡行或客户的资金损失。23交易风险。主要集中在贷记卡、准贷记卡的非正常交易或违章操作,包括不法商户提供信用卡套现交易和中介机构或个人不规范的信用卡营销所引发的风险。24信用风险。主要表现为对贷记卡、准贷记卡申请人审查不严,降低准入门槛,向高风险人群、收入不稳定人群发放信用卡,加大银行资金风险。3银行卡业务风险成因31犯罪手段花样翻新。目前人们的安全意识已经普遍提高,但不法分子的犯罪手段也不断推陈出新,持卡人稍有不慎就落入彀中,造成资金损失。32管理层面存在缺陷。在发卡环节上,不同程度存在重数量轻质量、重业务轻管理,重发展轻风险的现象。为了发卡量,淡化资信评估,盲目发卡,随意放宽信用额度,客观上助长了恶意透支的行为。在收单环节上,对特约商户管理不严,资格审查管理松弛,风险控制不力,不能有效监测商户的异常交易,套现行为频繁发生。33风险防范手段不足。一是资信审查不足,缺乏对持卡人情况的全面了解。二是证件甄别无术,对假伪证件难以识别防范,使不法分子骗取银行信用卡后作案。三是透支追讨不力,由于人口流动性增大和银行卡后期管理人员的不足,追讨成为一个问题。四是网上银行漏洞多,尽管日益完善,但金融机构网上银行系统仍然存在安全隐患。五是卡片防伪技术低,我国信用卡采用的磁条卡技术安全性较低,数据信息易被复制和盗取。34用卡环境难如人意。一是竞争激烈。银行卡业务是商业银行效益的有效增长点,近几年,国内各商业银行纷纷以发卡量作为业务竞争的主要目标,为今后的信用卡业务留下安全隐患。二是信用淡化。个人征信体系还不完善,社会化和规范化程度较低,难以从源头控制风险。4银行卡业务风险防控对策41完善制度抓执行。各银行根据银监会有关银行卡的一系列规范性文件和风险提示,查遗补阙,进一步建立健全内控机制。吸取教训,防微杜渐,建立有效的内部监督机制,建立风险管理长效机制。42加强管理抓审核。在发卡环节,积极利用联网核查公民身份信息系统、人民银行征信系统和中国银联银行卡风险信息系统有效识别个人身份,努力提高审核水平,严格审核申请人资信情况,慎重选择发卡营销外包服务商,严格约束与外包商之间的外包关系。在收单环节,加强对特约商户资质的审核,强化对特约商户的风险控制,加强机具管理,建立健全日常监控机制,关注异常现象,防范套现风险。43重视教育抓效果。银行机构一方面要高度重视对员工的教育和思想动态管理,加强内部员工的合规和职业操守教育,重视行为排查工作;另一方面要多种渠道宣传银行卡知识,采取多种形式向客户提示犯罪分子利用银行卡作案的新手段和新动向,提高客户的安全意识和自我保护能力。44加强协作抓防范。一是进一步完善个人征信体系,扩大体系收录内容及使用范围,建立全民信用体系,使信用体系无所不在。二是积极发挥银行业协会、银行卡专业委员会的职能作用,督促各会员行严格执行监管部门的有关规定和同业约定,共同营造有利于银行卡产业发展的外部环境。三是加大科技投入力度,增加网络安全,提高卡片防伪技术。参考文献1央行等四部门研究加强银行卡风险管理Z/OL中国广播网2中国人民银行银行卡业务管理办法EB/OL199901273宋焱银行卡风险重在防范OL2009年04月04日0817金融时报4中国银行业监督管理委员会关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知EB/OL200712095邹靓银监会警示银行卡外部欺诈风险N上海证券报200806116中国新闻网银监会提出六项措施有效防范银行卡业务风险Z/OL20080611

注意事项

本文(银行管理论文-银行卡业务的风险与防范 .doc)为本站会员(docin)主动上传,人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容本身不做任何修改或编辑。 若此文所含内容侵犯了您的版权或隐私,请立即通知人人文库网(发送邮件至[email protected]或直接QQ联系客服),我们立即给予删除!

温馨提示:如果因为网速或其他原因下载失败请重新下载,重复下载不扣分。

关于我们 - 网站声明 - 网站地图 - 资源地图 - 友情链接 - 网站客服客服 - 联系我们

网站客服QQ:2846424093    人人文库上传用户QQ群:460291265   

[email protected] 2016-2018  renrendoc.com 网站版权所有   南天在线技术支持

经营许可证编号:苏ICP备12009002号-5