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银行管理论文-银行卡业务的风险与防范 .doc

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银行管理论文-银行卡业务的风险与防范 .doc

银行管理论文-银行卡业务的风险与防范摘要:银行卡业务在快速发展的同时,也暴露出诸多风险,有效地防范和控制风险是当前必须要解决的问题。文章从我国银行卡业务的发展现状出发,归纳和分析银行卡业务风险的种类和成因,提出有效防范银行卡业务风险的对策建议。关键词:银行卡业务风险控制0引言随着银行卡业务的迅猛发展,银行卡业务风险处于多发、高发期,安全用卡日益受到关注。1银行卡业务发展现状据央行发布的《2008年第四季度支付体系运行总体情况》显示,截至2008年底,全国累计发行银行卡180038.92万张。其中,借记卡发卡量为165806.02万张;信用卡发卡量为14232.9万张。银行卡渗透率(银行卡渗透率是指剔除房地产、大宗批发等交易类型,银行卡消费金额占社会消费品零售总额的比例)从2001年的2.1%上升到24.2%。与此同时,各类银行卡犯罪也向高科技、集团化、专业化、规模化发展,手法不断翻新,实施过程更为隐蔽,信用卡套现、伪卡欺诈、ATM资金诈骗、短信和电话转账等风险案件日益增加。2008年4月,在整治银行卡违法犯罪专项行动期间,全国公安机关关于银行卡犯罪立案3672起,涉案金额1.76亿元;破案2388起,抓获犯罪嫌疑人1420人,挽回经济损失6161万余元。2银行卡业务风险表现社科院金融研究所研究员易宪容指出:我国银行卡业务风险主要分为欺诈风险、信用风险及账户信息泄露风险三大类。表现形式按照不同的划分标准也有所不同,根据2008年上半年银监会对银行卡业务风险的调查结果和当前风险产生的情况看,银行卡业务风险主要有以下四种类型:2.1欺诈风险。当前,欺诈已经成为导致持卡人资金损失的重要风险,不法分子主要通过“克隆”和骗取银行卡等形式盗取客户资金,通过网络和电话转账等形式骗取客户资金。2.2操作风险。主要是因工作人员违规操作或操作失误造成的银行资金损失,还有假职务之便,内外勾结、串通作案,造成发卡行或客户的资金损失。2.3交易风险。主要集中在贷记卡、准贷记卡的非正常交易或违章操作,包括不法商户提供信用卡套现交易和中介机构或个人不规范的信用卡营销所引发的风险。2.4信用风险。主要表现为对贷记卡、准贷记卡申请人审查不严,降低准入门槛,向高风险人群、收入不稳定人群发放信用卡,加大银行资金风险。3银行卡业务风险成因3.1犯罪手段花样翻新。目前人们的安全意识已经普遍提高,但不法分子的犯

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