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银行管理论文-银行卡为何不通 .doc

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银行管理论文-银行卡为何不通 .doc

银行管理论文银行卡为何不通银行卡业务作为银行个人金融业务的主要载体,早已成为各商业银行新的利润增长点,因此各家银行对于该项业务都投入较大的力量。我国的银行卡业务近几年发展较快,但与发达国家相比差距很大,尤其是整个银行卡的受理环境有待改善。我国的银行卡业务发展历史较短,由于个人信用制度和各方观念上的原因,目前我国还没有真正意义上的信用卡,各行所发卡基本以借记卡为主。目前国内的银行卡品种包括贷记卡(也就是我们常说的信用卡)和借记卡,贷记卡中的国际卡与发达国家的信用卡功能一致,允许透支、不需担保;现阶段有些银行正在着手发行或已经面世了一种介于信用卡和借记卡之间的准贷记卡,可以说是具有中国特色的银行卡,它要求持卡人先往帐户中存入一定数额的钱,向银行提供一个担保人,可以按银行规定进行小额透支。借记卡则包括三种转帐卡,即我们平时常用于存取和消费、单位发工资的银行卡(本文中后面所说的“银行卡”就是这个概念)。如中国银行的长城卡、中国工商银行的牡丹灵通卡、中国农业银行的金穗卡、中国建设银行的龙卡、上海浦东发展银行的东方卡、招商银行的“一卡通”;专门为某一行业、地区、用途发行或为满足单独缴纳某些费用而发的专用卡,如用于缴纳养路费、汽车保险、交通违规罚款等的银行卡;具有某种纪念意义、卡中预先有一定金额在一定时间内可以在特约商户处消费的储值卡,如工行去年的为建国50周年和今年即将发行的以奥运为主题的纪念卡,招商银行、民生银行分别在今年年初发行的千禧概念的纪念卡。对于持卡人来说,虽然目前国内银行卡的种类和发卡行可选择性很大,但它们的功能和便利性如何很多人并不了解。许多持卡人对于金卡工程将各银行联网之后仍不能在一台ATM机和POS机上实现不同行之间的银行卡存取、消费的原因很是不解。对此记者近期分别采访了中国工商银行、招商银行和北京市商业银行的各相关业务部门,这三家银行可谓各具代表性中国工商银行自从1989年11月发行第一张卡至今已发卡5500万张,是国内银行卡市场总量的佼佼者;招商银行知名品牌“一卡通”以功能多、使用方便不但在国内尽人皆知,在国际上也曾被英国一家专业的银行杂志评为亚洲前几名的银行卡,可以说也是名声在外了;而北京市商业银行则作为规模较小的新兴银行代表。外在形式不同,功能差异不大三家银行的被采访对象一致认为,目前从银行卡产品本身来看,各行的差别并不大,基本都分为存取款、商户消费、

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