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银行管理论文-银行监管独立性与银行系统健全性关系的实证研究.doc

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银行管理论文-银行监管独立性与银行系统健全性关系的实证研究.doc

银行管理论文-银行监管独立性与银行系统健全性关系的实证研究为维持银行体系稳定,保护金融消费者的利益,纠正“市场失灵”问题,各国均设立了银行监管机构代表广大金融消费者的利益履行对银行的监管职责。但是,近年来对金融监管和金融危机的研究表明,政治干预和行业俘获大大影响了银行监管机构的独立性。监管独立性缺乏导致的监管宽容、监管失败、监管寻租、监管腐败等“监管失灵”问题是导致美国1980年代储贷机构危机、1990年代末东亚金融危机的主要原因之一。(Kane,1990;RobertDekleandKennethKletzer,2001)针对银行监管者由于受到“政治或行业俘获”而导致的“监管失灵”问题,“独立监管观点”(independentsupervisionview)认为,需要设立独立的银行监管机构以平衡市场和政府失灵问题。如果监管者独立于政府且监管者受到适当的激励,就可以降低政治俘获可能性。同样地,如果监管者独立于银行业且监管者拥有适当的激励和动机,就可以降低银行俘获监管者的可能性。独立监管观点认为,独立的拥有充足资源的银行监管机构可以避免政治俘获和行业俘获。一、银行监管独立性的概念和构成要素最早对银行监管独立性进行系统研究的是国际货币基金组织的QuintynandTaylor(2002)。他们在2002年发表的《监管独立性与金融稳定性》的论文中首次提出了监管独立性的概念及其构成要素,后来其他人都基本上引用这一概念,因此,本文也沿用这一概念和分析框架。银行监管机构独立性包括银行监管机构相对于政治干涉的独立性和相对于被监管机构“行业俘获”的独立性两个方面,只有以上两个方面的独立性都能得到保证,银行监管机构才能够保持充分的独立性。银行监管独立性包括规则独立性(regulatoryindependence)、监督独立性(supervisoryindependence)、机构独立性(institutionalindependence)和预算独立性(budgetaryindependence)四个方面。其中,规则独立性和监督独立性是独立性的核心内容,而机构独立性和预算独立性则是规则独立性和监督独立性实现的法律安排和资源保证。正如《巴塞尔有效银行监管核心原则》所要求的,需要有充足的监管资源保证监管的自主权,这种资源包括资金来源和人力资源保证。二、银行监管独立性与银行系统健全性关系的实

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