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银行管理论文-银行竞争与银行体系脆弱性关系研究.doc

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银行管理论文-银行竞争与银行体系脆弱性关系研究.doc

银行管理论文-银行竞争与银行体系脆弱性关系研究摘要:经济全球化给银行业带来了竞争压力,从而提高了银行效率。但是由于风险转移,信息不对称等因素的存在,竞争也加剧了银行系统的脆弱性。首先,按照新进入者在业务上的特色,将银行竞争分为创新者引致的竞争、业务雷同者引致的竞争以及业内银行间的竞争。在分类的基础上,分别阐述了不同类型的银行竞争对银行体系脆弱性的影响。接着,详细分析了我国银行业的竞争程度以及脆弱性现状,并给出了如何降低我国银行体系脆弱性、加强稳定性的建议。关键词:银行竞争;脆弱性;外资银行1银行竞争对银行体系脆弱性的影响1.1创新者进入创新者进入后,行业内的竞争者数量增加,供应过剩,规模经济日渐消失,由此将会使整个行业承担着很大的潜在风险。此时,若是新进入者或是业内效率较低的银行破产,都将产生负的外部性,导致系统的脆弱性增强。举例来说,假定新进入者为渗透市场在广告上投入大笔资金,并提高存款利率,降低贷款利率。同时,管理当局为刺激竞争,提倡引入易携带的存款账户,并要求银行提供更详细的经营状况报告。这时,银行客户将会把目光投向这家新进入者,并把业务转向该银行。在这种情况下,业内其他银行将被迫降低贷款利率,并经营较高风险的业务,从而破坏了负债比例,导致整个行业更易于受到外界的冲击。在这个例子中,新进入者使得行业的脆弱性增强。1.2业务雷同者进入业务雷同者进入行业只重复生产业内已有的产品,而没有创新。这类竞争一个典型的例子是外国银行进入国内市场,经营国内银行相同的业务。假设某国外银行接管本地一家中型银行且信息透明化,能使本地消费者更了解新进入银行的经营状况。因为存在更高的成本收益率(否则外国银行将不会进入这个市场),所以国外银行付出少于本地银行的成本就能得到其相同的收益。因此,新进入的外国银行会占有相当大一部分市场份额。在这种竞争压力下,本地银行在成本上已无竞争优势,只有扩大其贷款额(如抵押贷款)以期望获得高收益。当越来越多消费者增加其抵押贷款时,资产的实际价格迅速下降,于是产生了泡沫。此时,银行体系脆弱性不断加剧,很容易爆发金融危机。但是在一些情形下,业务雷同者进入也可能不会增强银行体系脆弱性。因为业务雷同者进入往往表现为一个循序渐进的过程,当局政府通过对其进行监管,一旦出现危机的苗头,可以及时制止补救。1.3业内银行间的激烈竞争1996年后,除了信用风险外,巴塞尔各银行

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