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银行管理论文-银行高管道德风险导致的操作风险的探析.doc

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银行管理论文-银行高管道德风险导致的操作风险的探析.doc

银行管理论文银行高管道德风险导致的操作风险的探析【摘要】操作风险与信用风险和市场风险并列为商业银行的三大风险,在银行治理中的地位越来越重要。而本文就高管的道德风险所导致的操作风险问题进行讨论分析,并以中国银行为案例进行详尽阐释,最后提出自己的观点和认识。【关键词】操作风险高管道德风险激励机制监督体制一、操作风险及其管理的相关理论巴塞尔委员会对操作风险的定义是由于不当或失败的内部程序、人员和系统或因外部事件导致损失的风险。操作风险贯穿于银行经营管理的全过程,存在于银行的每种业务中。因此,操作风险是银行所面临的主要风险之一,涵盖了商业银行的大部分风险。从商业银行管理的角度而言,对于操作风险的管理是很重要的问题。而操作风险中,内部欺诈是指由于机构内部人参与欺诈、盗窃资产或者违反规章、法律或者银行政策的行为带来的损失。由此可以看出高管的违法违规行为是典型的第一类操作风险。二、“中银”高管问题的案例分析案例中国银行近年频频出现高管涉嫌违法的事件。首先是前中国银行董事长、行长,中国银行纽约分行总经理王雪冰因在纽约任职期间涉嫌洗黑钱和违规贷款被依法判处12年有期徒刑。而后中国银行黑龙江省分行河松街支行主任高山05年初因东北高速失款案暴露,携巨款外逃加拿大。海南中行前副行长覃志新非法收受25个单位或个人贿赂,涉案金额折合人民币共约4000万元。2006年在中银香港不当批准向上海房地产开发商周正义发放巨额贷款的丑闻中,刘金宝被革去总裁职务,柯文雅则提前退休。2007年公司主管人力资源的丁燕生和主管计划及财务的朱赤因涉嫌将银行资金挪作个人用途而被停职,原中银香港总裁办总经理、今年4月间被调回中行总行的张德宝,也在接受司法机关的调查。下面是一些中行上海方面涉案的高管。王政,2003年7月被“双规”后逮捕,此前任中国银行上海分行副行长,主管个人银行等业务。严庭富,2003年7月被“双规”后逮捕,此前担任中银香港特殊资产管理部总经理一职,曾任中行上海分行副行长。顾继东,2004年春节后被逮捕,此前担任中银香港总裁办主任助理,在刘金宝担任中行上海分行行长时任行长办公室副主任。薛章能,2003年被逮捕,此前为香港中银物业公司一部门负责人,在刘金宝担任中行上海分行行长时任瑞金大厦总经理。瑞金大厦曾是中行上海分行迁往陆家嘴中银大厦之前的机关办公所在地,亦是中行拥有的物业。张人模,2004年春节后被逮

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