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农村研究论文-农村PNO机制与农户融资信用研究.doc

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农村研究论文-农村PNO机制与农户融资信用研究.doc

农村研究论文-农村PNO机制与农户融资信用研究摘要:由于农户信用缺失所造成的融资难问题已成为阻碍我国农业和农村经济发展的桎梏。本文试图从经济学的角度出发,通过扶风县具体案例的深入剖析,探究农村PNO机制中信用形成的内在机理,论证农户信用融资的可行性,从而探索出一条解决农户信用融资困境的有效途径。关键词:农村PNO;农户信用;陕西省扶风县;融资一、问题的提出促进农村经济发展,增加农民收入,是我国经济保持平稳增长的基本国策。对于农村信贷市场普遍存在的农户贷款难问题,基于传统的思想认为,金融部门应下大力气进行改革,以适应量大、面广、分散化、信用程度不高的农户资金借贷需求。然而对于已经进行商业化运作的金融部门来说,这种改革远远缺乏动力的源泉。从市场经济的角度出发,金融部门以信用风险控制为目标,也会因农户具有较高的信用风险而停止与之交往的进程。这不仅与我国的经济发展战略目标相违背,也不利于授信微观主体的发展。另一种观点认为,政府应以财政补贴的形式,向农户发放小额无息或低息贷款。但从近几年的实践情况来看,这种缺乏激励机制的小额信贷,效果并不明显。因此,寻求农户自身信用的提高与发展机制,才是解决农户融资问题的根本途径。传统的观点普遍认为,应该从信用环境建设上下功夫,如:强化农户的信用道德建设、构建规范的社会诚信体系、完善信用法规、加强金融部门的信用风险管理等等。我们知道信用的重建和维护是需要付出代价的,目前在我国城镇征信体系尚未健全的情况下,想要在短期内在广大的农村地区,实现征信体系的普遍化几乎是不可能的。因此探索以较小的代价,较低的成本付出,获得农户信用重建的较大效果,成为本文研究的最大诱因。本文将以农户与金融部门间的融资信用重建为例,通过探究农村农户网络组织(peasantnetworksorganization,PNO)机制中信用形成的内在机理,在扶风县构建农村PNO机制,以寻求和探索降低信用重建成本、提高信用度和履约率的具体途径,提高农户信用重建研究的深度和具体化程度。二、农户个体机会主义行为的信息经济学分析从信息经济学的角度来看,在市场经济条件下,农户行为完全处于微观经济活动领域,且经济活动都摆脱不了人类行为的根本性——利益驱动性和有限理性。阿罗一德布鲁提出在竞争市场中一般的合约模型,缔约各方的不对称信息通常会引发道德风险和逆向选择[1]。假定有农户A和B,A、B双方互

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