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行业经济论文-县域金融部门如何应对潜在的房贷风险.doc

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行业经济论文-县域金融部门如何应对潜在的房贷风险.doc

行业经济论文-县域金融部门如何应对潜在的房贷风险摘要:县域房地产金融起步晚、起点低,市场潜力巨大。加之农村居民的信用意识强,房地产市场保持了良好的发展态势。然而,短期房市繁荣的背后却隐藏着中期下挫的风险和潜在压力,金融部门必须予以高度重视,紧紧抓住政策时滞在县域的延长期这一段宝贵时间,并适时调整房地产信贷政策,应对中短期面临的潜在风险。县域房地产金融起步晚、起点低,市场潜力巨大。加之农村居民的信用意识强,房地产市场保持了良好的发展态势。然而,短期房市繁荣的背后却隐藏着中期下挫的风险和潜在压力,金融部门必须予以高度重视,并适时调整房地产信贷政策,应对中短期面临的潜在风险。一、县域房地产现状、特点及成因探究2007年一季末,样本县个人消费贷款余额达3.16亿元,新增0.32亿元,增长11.19%。其中,个人住房贷款余额为2.85亿元,比年初增加0.37亿元,增幅14.75%,比同期增加0.85亿元,同比多增0.48亿元。信贷资产质量较高,不良贷款占比仅为3.42%,低于全市平均水平的6.53个百分点;个贷收息率达到99%,高出于全市平均水平5.76个百分点,欠息率仅有1%。(一)县域房地产市场欠成熟,整体表现尚属繁荣。据调查,目前,该县房地产市场仍处于不成熟阶段,并具体特征特征表现为以下几点:一是房地产开发商队伍缺乏理性的市场观念,该县房地产开发商30余家,但有四级资质的房地产开发公司仅两家,规模小,多数仍处于上世纪末传统的城镇建筑队的民间风格。二是房地产中的有些环节并没有真正按市场化运作,价格竞争机制未得到有效形成。市场介入不充分,竞争强度低,致使市场价格被“垄断”于个别几家有资质的开发商手中。该县虽属偏远山区和欠发达县,但其房价已超出该市平均水平,城区新建商品房价格位于1700-2400元/平方米的之间,平均房价达到了1780元/平方米,高出全市平均价格近20%;三是样本县的房地产市场风格独具,自成一体,受外界的影响慢,对国家调控政策的反映迟缓。市场年需求3000套,每年缺口在1000套,市场需求稳定保持在年25-30万平方米水平。究其成因主要为:一是固定资产投资总量小。该县属于经济欠发达县,资金问题始终是困扰房地产发展的瓶颈,房地产开发资金更是有限,投资规模最高的2002年也不过0.8亿元,资金的主要来源是定金,占60%以上。开发商主动介入农村市场仍然是个新课题,

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