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通信学论文-基于信息技术理念的信贷流程控制论.doc

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通信学论文-基于信息技术理念的信贷流程控制论.doc

通信学论文-基于信息技术理念的信贷流程控制论中国银监会公布的数据显示,截至2006年6月末,境内全部商业银行的不良贷款余额12827.3亿元,加上剥离的不良贷款仅比年初下降306.2亿元,降幅仅为2.33%,部分商业银行不良贷款余额甚至不降反升。如果剔除剥离因素,情况可能更难乐观。自2005年年初以来,银监会采取了各种措施大力督导各商业银行狠抓不良贷款“双降”,在这一大背景下,境内各商业银行不良贷款余额的降幅不能不算差强人意。此外,国内银行业近几年更是大案要案不断发生。如广东南海的华光案件,涉案发生额上百亿元,涉案人员几百人,犯案四年多才被发现。仔细分析国内银行业信贷资产质量不容乐观和信贷案件高发势头的原因,笔者认为,在操作风险、信用风险和市场风险背后隐藏着深层次的文化根源和体制根源。笔者以信息技术理念为依托,以信贷业务流程再造为契机,提出一种信贷管理的新模式、新技术--信贷流程控制论,尝试从技术层面对消除文化根源和体制根源的影响作些探讨。一、对信贷流程控制的基本理论认识信贷流程控制是指银行创造性运用信息技术成果,从信贷业务流程再造人手,控制和推动信贷管理再造,以创造良好的控制环境,便于信贷业务各相关部门或人员,以高技术含量的信贷业务流程为载体,通过细化了的信贷管理制度、操作程序和具体的管理手段等对信贷业务活动、信贷信息流和资金流进行组织、督导和约束,为信贷管理的效率效果、流程成本管理、信贷风险防范等目标的达成而提供合理保证的过程。该理论的核心思想是:通过再造,建立一个以流程为中心的信贷管理新体系,所有信贷管理活动通过流程实现“过程控制”。根据这一定义,结合控制论的一般原理,可以从以下几个方面来理解信贷流程控制论。(1)信息技术及其理念指导是基础和前提。首先,信息技术创新使流程再造成为可能,从而使建立一个以流程为中心的信贷管理新体系成为可能。其次,信息技术成果的创造性运用能够使流程精简管理层次与中间环节、快速反应、系统高效,同时对管理活动具备“硬约束”能力,从而实现满意的“过程控制”。(2)涉及两方面的控制对象:一是控制再造的框架内容和基调,信贷业务流程再造是信贷管理再造的核心使命,信贷管理再造的其他内容基本围绕或配合信贷业务流程再造而展开;二是控制日常管理活动,体现“过程方法”的原则。(3)控制目标主要包括:再造管理和日常管理的效率效果、流程成本管理、信贷风险防范

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