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创新我国商业银行中间业务探析.doc

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创新我国商业银行中间业务探析.doc

创新我国商业银行中间业务探析摘要:中间业务是现代商业银行的主要利润增长点,对银行发展的作用和影响具有十分重要的作用。本文试从中外资商业银行的比较出发,具体讨论中国商业银行中间业务的创新与发展。关键词:中外资商业银行中间业务优势中间业务是现代商业银行主要的利润增长点,是国际银行业发展的潮流和核心竞争力,也是近年来发展最快的业务,目前仍保持着高速的增长能力,然而该业务在我国的金融业却仍是一片尚未被全面深入开发的领域。本文试从中外资商业银行的比较出发,具体讨论中国商业银行中间业务的创新与发展。一、中资与外资商业银行中间业务的发展概述商业银行的中间业务,根据传统,是指银行不需要使用自有资金提供服务收费经营业务。它与商业银行的资产和负债业务,而最根本的区别在于中间业务不直接作为信用活动,而不是在侧有身份的债权人或者债务人,不过扮演着中介服务的作用。但近年来,随着商业银行中间业务发展与创新,从不冒险到带一些风险,如各种各样的保证、承诺、代保管、质押业务在处理这些业务,银行客户不但出售银行信用,也为客户担当一定的风险;从使用自有资金的不断进步,与一定数量的钱,如融资租赁融资业务,代理业务;永不占有客户的资金占用客户款项,如银行汇票结算,“出口汇款”账户的资金和外汇结算业务“应解汇款”的资本账户是一个典型的“无息负债”。但按照通行的会计准则,商业银行的中间业务是不列入资产负债表的,从而在很大程度上影响着银行的当期损益和投资预期,改变银行资产的报酬率,因此,从这种意义上来说,商业银行的中间业务与资产业务、负债业务共同组成了商业银行的“三架马车”。二、中外资商业银行中间业务发展的优势与差距分析(一)中资银行中间业务发展的优势1、网点密集优势。中资银行商业网点多,在我国消费者中认知度高,所以个人零售业务较外资银行占有绝对优势。虽然零售业务的单笔业务量小,但是随着经济的发展,个人收入水平的提高以及综合性个人理财金融服务的发展,不仅零售业务的总量乐观,且其增长空间也是巨大的。2、信息优势。由于我国经济主体的信息公开机制不完善,因此在金融市场上存在信息不对称的情况。而外资银行作为舶来者,对我国各类经济主体的信息掌握渠道有限,在适应和本土化方面不及中资银行。(二)中资银行中间业务发展的差距及其原因1、缺乏有效、完善的宏观政策法规的支持,无法实现混业经营目前,我国金融业实行分业经营与分业管理,这使

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