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金融机构基于风险的反洗钱机制探讨风险探讨基于反风险探讨探索洗

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金融机构基于风险的反洗钱机制探讨风险探讨基于反风险探讨探索洗

金融机构基于风险的反洗钱机制探讨高增安(西南交通大学经济管理学院,成都610031)摘要金融机构的洗钱风险分为内部风险和外部风险。内部风险决定于法律规制和控制体系,它集中体现为制度风险;外部风险包括产品/服务风险、客户风险、地理风险,它聚焦于账户。通过回顾反洗钱方法的历史演变过程,本文提出了金融机构基于风险细分与风险评估的洗钱风险管理两阶段模型。关键词金融机构;洗钱风险;风险细分;风险评估;反洗钱机制作者简介高增安,博士,西南交通大学经济管理学院副教授,研究方向国际金融与管理。中图分类号F8323文献标识码ARESEARCHONFINANCIALINSTITUTIONS’RISKBASEDANTIMONEYLAUNDERINGMECHANISMABSTRACTFINANCIALINSTITUTIONS’FIS’MONEYLAUNDERINGRISKSMLRSARECLASSIFIEDINTOTWOCATEGORIESINTERIORRISKSANDEXTERIORRISKSORIGINATEDFROMLEGALREGULATIONSANDCONTROLSYSTEMS,THEINTERIORRISKSARETYPICALLYREPRESENTEDBYREGIMERISKSTHEEXTERIORRISKSINCLUDEPRODUCT/SERVICERISKS,CUSTOMERRISKS,ANDGEOGRAPHICALRISKS,WITHTHEIRFOCUSONACCOUNTSATWOSTAGEMLRMANAGEMENTMODELISPROPOSEDONTHEBASISOFFIS’RISKSEGMENTATIONANDEVALUATIONTHROUGHAREVIEWOFTHEANTIMONEYLAUNDERINGAMLAPPROACHESKEYWORDSFINANCIALINSTITUTION;MONEYLAUNDERINGRISKS;RISKSEGMENTATION;RISKEVALUATION;ANTIMONEYLAUNDERINGMECHANISM经济金融一体化加大了国际金融体系的系统风险(ALEXANDER,2001)1。作为资金流动的载体和媒介,金融机构是反洗钱与洗钱较量的主战场。目前,我国的融资渠道仍然以间接融资为主。截止2005年底,金融业90以上的资产都集

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