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2001年3月工商银行深圳分行业绩改善与客户管理第二阶段成果和进展报告-麦肯锡

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2001年3月工商银行深圳分行业绩改善与客户管理第二阶段成果和进展报告-麦肯锡

ICBC/010307/SHMISCWW2000GB改善业绩管理系统与客户管理xxxxxxxxxINDUSTRIALANDCOMMERCIALBANKOFCHINAXX分行SHENZHENBRANCH第二阶段成果和进展报告二00一年三月十五日ICBC/010307/SHMISCWW2000GB1阶段报告目的项目小组汇报第二阶段的项目成果和进展X行领导对项目阶段性成果验收并提出建议ICBC/010307/SHMISCWW2000GB2报告内容项目进展综述第一阶段利润报告系统客户服务战略初步成果第二、三阶段利润报告系统动因成本法介绍下一步工作计划ICBC/010307/SHMISCWW2000GB3项目方法建议确定如何使用报表确定报表制作流程确定自动化水平设计财务模型及所需报表评估现有业绩报告系统主要工作评估xx分行的现有业绩报告系统评估报表内含数据的质量/来源确定必要的近期/长期IT改进工作制定计算利润的财务模型按以下四个方面制定所需的利润报表样本–业务单元–产品–客户–渠道制定第二,三阶段利润报告需求,提出利润报告的信息和功能需求动因成本法培训和试点公司和个人客户市场调查单个公司和个人客户利润抽样计算用2000年下半年数据试算利润财务模型确定近期和远期报告制作方法制作报告制作手册准备宏观推广计划确定xx分行如何使用报表提供其它银行如何在客户销售/服务方式中利用利润报表的案例为xx分行确定选择方案对xx分行在每个具体客户群中如何利用报表的具体方案提出建议时间1月2日2月9日5周2月12日3月16日5周3月19日4月11日3周阶段报告nnnn年2月13日)阶段报告nnnn年3月20日)结案报告nnnn年4月10日ICBC/010307/SHMISCWW2000GB4项目成果说明利润报告设计1.第一阶段利润报告系统1.1利润报告设计方案1.2利润报告模型1.3利润报告制作手册1.4资金内部转移利率手册2.第二、三阶段利润报告系统2.1第二、三阶段利润报告自动化需求2.2动因成本法培训/试点2.2动因成本法手册利润报告产品客户地理单元渠道利润报告应用3.2000年下半年xx分行利润报告4.如何使用利润报告手册5.客户区别服务高层次方案第一阶段利润报告系统使xx能够马上实施产生利润报告第三阶段的利润报告系统将提高覆盖范围和成本分摊准确程度,但需要1824个月时间才能实施ICBC/010307/SHMISCWW2000GB5报告内容项目进展综述第一阶段利润报告系统客户服务战略初步成果第二、三阶段利润报告系统动因成本法介绍下一步工作计划ICBC/010307/SHMISCWW2000GB6第一阶段利润报告的设计方案主要设计标准准确程度4.通过设定资金内部转移利率保证利润分配反映产品真实盈利状况5.反映真实风险成本的贷款损失计算6.成本准确地分摊到产品类型、客户群和地理单元覆盖范围1.根据管理需求覆盖产品类型、客户群、地理单元的利润情况责任对象2.责任对象明确自动化程度7.收入按产品类型、客户群、地理单元、渠道全自动分摊,成本分摊自动化程度高第一阶段设计方案报告内容3.客观、深入、有序地反映盈利状况1.能从产品、客户群和地理区划(支行网点)和渠道四个角度提供利润报告7.第一阶段结合使用COBOL程序和Excel,实现利润报告制作基本自动化2.每份利润报告都由一名管理人员负责3.建立直观客观的利润报告形式4.采用国际通用的由市场利率确定的资金内部转移价格分摊收入5.同时采用实际损失法和现行贷款损失计算方法6.报告体系采用基数分摊法分摊成本渠道不含在此份报告中资料来源x行xx分行计划财务部x行麦肯锡联合小组分析ICBC/010307/SHMISCWW2000GB7利润分解方式地理单元产品类别客户群100个人客户群公司客户群机构客户群资金营运分行渠道分行柜台渠道ATM/POS渠道资金营运100分行支行网点网点支行资金营运100┇┇┇┇银行卡中心本模型可通过进一步自动化和程序扩展提供单个客户和网点报告资金营运是不用于支行、产品、客户群或渠道的一项银行业务,在上图中与这些分类并列是为保证分类利润总和为100资料来源x行xx分行计划财务部x行麦肯锡联合小组分析支行分行活期储蓄定期储蓄住房按揭个人消费贷款个人信用卡个人贷记卡公司活期存款公司定期存款汇票贴现流动资金贷款房地产业贷款固定资产贷款公司信用卡中间业务100机构活期存款机构定期存款系统内往来同业往来股票质押贷款债券/票据投资内部交易-资金营运离岸远程电子渠道反映为分行本部支行号为261清算中心不包括在此报告中示例政府/机构/团体保险公司其它公司深交所基金管理公司券商银行其它金融机构高价值客户富裕客户一般大众亏损客户ICBC/010307/SHMISCWW2000GB8选择各期限产品的基准利率参考利率好差参考利率采用同期限央行再贷款利率与同期限银行间拆借利率平均值评价覆盖的产品种类反应实际市场行为央行再贷款利率是市场上其它利率的指导利率,它直接影响市场其它利率水平的高低银行间拆借利率反映了银行在市场上筹资的成本及银行资金投放市场可获得的收益但是分行并不能自用地从央行获得再贷款,同时受总行限制也不能自由在同业市场上存放资金,因此此基准利率不能完全反映分行实际的资金市场机会收益与资金机会成本采用x行xx分行目前存贷款净利差收入平均分配办法得出基准利率参考利率–基准利率存款实际利率贷款利率经营费用1呆帐准备–存款利率存款经营费用/2可能导致价格的严重扭曲,转移价格不能反映真实的资金收益与机会成本将经营费用计入转移价格基准利率会使得利用转移价格衡量各业务部门的业绩的作用完全丧失,使运营效率低的部门得以掩盖其问题经营费用核算的准确性会影响转移价格,不太容易操作市场资金量建议的方案资料来源x行xx分行计划财务部x行麦肯锡联合小组分析ICBC/010307/SHMISCWW2000GB9选择各期限产品的基准利率参考利率(续)好差参考利率同期限银行间拆借利率评价覆盖的产品种类反映实际市场行为反映了银行在市场上筹资的成本及银行资金投放市场可获得的收益,是国际上领先银行的通用做法操作相对不太困难由于yy银行同业市场的欠发达,xx银行总行限制分行在同业市场的参与程度,分行并不能自由在同业市场上存放资金,市场利率水平有一定的扭曲同期限x行系统内资金市场拆借利率市场参与主体较多,xx银行分行都可参与,是一个必较接近完全市场化的资金市场反映了xx银行的各分支机构实际可参与的银行间市场上的资金机会收益与资金机会成本操作相对不太困难x国xx银行内部同业市场利率受总行一定程度的干预,还不是一个完全的市场,因此市场利率水平会有一定的扭曲市场资金量资料来源xxxx分行计划财务部xx麦肯锡联合小组分析ICBC/010307/SHMISCWW2000GB10选择各期限产品的基准利率参考利率(续)参考利率xx银行总行上存与从总行借款利率评价覆盖的产品种类反映实际市场行为xx银行xx分行制定的支行上存与借款利率好差可以反映分行向总行存款及借款时的实际收益与成本,能与总行对分行的考核挂钩总行现行转移价格并非由市场供求决定,不反映实际市场利率总行对分行借款有限制,分行不能自由地获得借款总行的利差太大,不利于准确衡量各业务单元的业绩可以反映支行向分行存款及借款的实际收益与成本分行现行支行上存与借款利率并非由市场供求决定,不反映实际市场利率分行制定的上存与借款利率的利差太大,不利于准确衡量各业务部门及分支机构的业绩同期限国债、金融债券发行利率及二级市场收益率由于国债和金融债有一部分为定向发行,并受投资规模限制,因而其收益率并不能反映实际的资金机会成本或收益市场资金量资料来源xxxx分行计划财务部xx麦肯锡联合小组分析ICBC/010307/SHMISCWW2000GB11贷款损失计算方法期初呆帐损失准备金当期核销呆帐补提呆帐准备金期末呆帐损失准备金计入当期损益的贷款本金损失数期初贷款本金余额x1经财政局批准的核销数期末呆帐损失准备金–期初呆帐准备金当期冲销呆帐期末贷款本金余额x1现行贷款损失计算方法期初贷款本金余额按照逾期情况分解,用不同逾期长度金额X相应损失概率X回收率同上算法同上期末贷款本金余额按照逾期情况分解,用不同逾期长度金额X相应损失概率X回收率实际损失法–资料来源xxxx分行计划财务部xx麦肯锡联合小组分析ICBC/010307/SHMISCWW2000GB12实际损失法中呆帐准备金的计算方法区分不同类型贷款的逾期余额和逾期分布此处列举的损失概率是根据19992000年数据测算的逾期贷款成为不良贷款的概率不同类型贷款逾期部分的损失概率假定相同损失率目前xx分行无统计数字可参考,暂假定为95资料来源xxxx分行计划财务部xx麦肯锡联合小组分析贷款类型1贷款类型2贷款类型N正常正常正常逾期逾期逾期按照损失概率和损失率计算所需呆帐准备金逾期天数3603313603013302713002412702112401812101511801211509112061903160130损失概率100918380726863554640332518损失率95959595959595959595959595ICBC/010307/SHMISCWW2000GB13逾期贷款损失概率的计算方法从1998年12月1日开始跟踪其中有一些过后被陆续剥离或整合资料来源xxxx分行计划财务部xx麦肯锡联合小组分析778547417342298253220202191173167152138136134133133132不良贷款–这些贷款已不会偿还本金,只有经过重组和回收才有可能收回部分或全部价值本金逾期天数131619112115118121124127130133136139142145148151160901201501802102402703003303603904204504805105401825334046556368728083913161911211511812112412713013316090120150180210240270300330360本金逾期天数逾期贷款成为不良贷款的可能性(损失概率)30逾期贷款跟踪笔130示例ICBC/010307/SHMISCWW2000GB14基数成本分摊法成本中心基数三大客户群/产品个人客户公司客户机构客户基数基数基数样本客户分类成本公司客户分类成本机构客户分类成本全体个人客户分类成本成本中心设置参见下页按产品和支行分摊成本采用的基数和分摊范围见后采用与成本中心向产品和支行分摊时一致的基数采用各产品账户数作为分摊基数,计算出各产品每个账户的单位成本支行步骤一按成本中心归集成本步骤二将成本按三大客户群/产品/支行分摊步骤三将各客户群成本按客户分类进一步分摊步骤四将客户群的成本分摊到单个客户单个公司客户的成本分摊方法见后资料来源xxxx分行计划财务部xx麦肯锡联合小组分析ICBC/010307/SHMISCWW2000GB15成本分摊基数和范围信用卡和贷记卡在不同支行的业务量和暂无法取得使用估计值按网点派驻证券公司柜员数调整公司业务部承担了部分个人信用卡和个人贷记卡的受理业务,但目前量尚小,暂不统计先按支行一级客户经理服务个人、公司和机构类客户的人数比例分摊,在各个客户群内按分别资产和负债业务平均余额个人负债业务除外分摊收入当量资产业务平均余额X住房按揭个人或流动资金贷款公司应计利息率负债业务平均余额x活期储蓄个人或活期存款内部资金价值利率手续费收入业务量暂时无法取得时用电子银行服务的帐户数代替资料来源xxxx分行计划财务部xx麦肯锡联合小组分析网点储蓄所分理处支行营业部支行结算管理部资金信贷部客户经理部信用卡代办员办公室分行个人业务部公司业务部机构业务部国际业务部住房信贷部信贷风险评估部贷款审核部资产风险管理部/中心法律事务部会计结算部银行卡中心技术保障部清算中心电子银行部各管理费用成本中心个人业务公司业务活期储蓄定期储蓄住房按揭个人消费贷款个人贷记卡活期存款定期存款贴现个人信用卡房地产贷款公司信用卡中间业务资金营运债券/票据投资系统内往来同来往业流动资金贷款固定资产贷款机构业务活期存款定期存款股票质贷款调整后业务量调整后业务量调整后业务量固定比例贷款余额人数/余额业务量收入当量收入当量收入当量收入当量国际部业务量住房信贷余额贷款余额贷款余额不良贷款余额不良贷款余额固定比例业务量业务量基于业务量的比例业务量收入当量表示相关产品一级成本中心分摊基数内部贸易资金营运ICBC/010307/SHMISCWW2000GB16第一阶段结合使用COBOL语言和EXCEL,实现利润报告制作基本自动化模块1三大客户群/产品/支行报告模块3单个公司客户报告模块2公司和机构客户分类报告分产品支行数据提取程序(程序名PMC)公司和机构客户分类数据提取程序(程序名CMC)单个公司客户数据提取程序(程序名IMC)原始数据–利息收入–利息支出––成本成本分摊–网点–支行–分行分产品分支行数据文件名prodata.xls分产品分支行报告文件名proreport.xls分产品报告–个人–公司–机构–群组汇总汇总分行报告支行报告原始数据–利息–收入––负债–业务余额成本分摊–网点–支行–分行公司和机构客户分类数据文件名custdata.xls公司客户分类报告机构客户分类报告公司和机构客户分类报告文件名custdata.xls政府/机关/团体保险公司其它公司单个公司客户报告示例文件名indivreport.xls原始数据–利息–收入––负债业务余额成本分摊单个公司客户数据示例文件名indivdata.xls如能在系统设置上按照指出的数据缺项进行修改和弥补,数据提取可实现高度自动化,仅有极少数据需手工收集基于COBOL语言基于EXCEL资料来源xxxx分行计划财务部xx麦肯锡联合小组分析ICBC/010307/SHMISCWW2000GB17利润报告模型建设进度模块1三大客户群/产品/支行报告完成模型设计提出数据需求12模块2公司和机构客户分类报告模块3单个公司客户报告建立模型模型调试模型验证通过534编制Excel报告模型编写数据提取程序调试Excel报告模型调试数据提取程序完成完成完成完成完成完成完成即将开始,完成时间待确认完成完成即将开始,预计4月6日前完成预计3月27日完成进行中,预计需要12月尚未开始,预计需要12月进行中,预计3月27日前完成预计5月份预计5月份4月6日完成模型使用与更新资料来源xxxx分行计划财务部xx麦肯锡联合小组分析ICBC/010307/SHMISCWW2000GB18报告制作时间自动提取数据人数1人工作时间48小时制作报告人数1人工作时间812小时手工提取数据人数2人工作时间12天模型要求自动提取数据的程序需要进一步调试验证无误12个月会计核算要进一步规范并进行一些调整信息系统内暂时无法取得部分数据,要进行系统改进,以弥补不足资料来源xxxx分行计划财务部xx麦肯锡联合小组分析ICBC/010307/SHMISCWW2000GB19数据提取程序调试工作被调整数据项原因手工调整方法/假定个人准贷记卡、(个人)贷记卡、公司信用卡资料来源xxxx分行计划财务部xx麦肯锡联合小组分析数据问题程序调试方法建议利息收入、利息支出负债业务平均余额资产业务平均余额ATM/POS业务量信用卡报表数与提取数差异数字在分行营业部和银行卡中心重复出现列入活期储蓄、定期储蓄、(公司)活期存款、定期存款栏与利息收入数不配比未取到用报表数将分行营业部的个人和公司信用卡利息收入支出数额删除调整栏次至对应信用卡按手工取得的期初期末余额估计另行统计公司活期存款利息支出利息支出率为0.81较预计的0.99,小,可能由于未严格权责发生制入帐所至公司业务活期存款利息支出放大1.22倍利息收入票据贴现无法取得下半年的数用全年数估计利息收入房地产业贷款无法取得下半年的数用全年数估计负债业务平均余额机构活期存款利息支出数不配比机构活期存款数据根据计财部提供总数同比例放大新系统上机原因和手工划损益造成年末结帐手工划转银行卡中心数至分行营业部现行会计规定待查数据来源没找到调整帐号的原因调整帐号的原因余额提取采用的是月末平均数,与日均数有较大差异没严格按权责发生制入帐修正负债业务平均余额(和资产业务平均余额)提取方法,改为日均值用今年的数据重新试算验证调整程序,剔除分行营业部的信用卡产品利息收支数将300网点的存款余额调查信用卡产品栏待定改变方法,从信用卡系统中取今年已按责权发生制入帐,可重新试一次用今年数据重新试算验证用今年数据重新试算验证利息支出华强和福田支行提取数与报表数不符从报表数为准,强行调整利息收入红围和华强支行取数错,与报表数不符手工调整离岸调出19620万元,南头支行调出10379万元利息收入利息收入离岸和南头支行资产剥离部分的利息收入含在内根据支行内部交易li息支出强行调整资产剥离资产剥离应作完备手工记录,进行手工调整网点合并原因待查按今年的重新试一次(除去283网点)重新试一次ICBC/010307/SHMISCWW2000GB20会计核算调整工作被调整数据项原因手工调整方法/假定数据问题程序调试方法建议支行同业往来利息收入支行同业往来利息支出同业往来与同业往来资产业务平均余额不配比与同业往来负债业务平均余额不配比按手工提取数调整按手工提取数调整利息收入利息支出系统内往来和内容交易–资金营运网点发生系统内往来利息收入内部交易双方(各网点和交易中心)收支不平网点发生系统内往来利息支出内部交易双方(各网点和清算中心)收支不平将各网点(除清算中心)系统内往来支出并入内部交易资金营运支出中根据各支行内部交易利息支出调整清算中心的内部利息收入将各网点(除清算中心)系统内往来利息收入并入内部交易资金营运利息收入中根据各支行内部交易利息收入调整清算中心的内部利息收入核算原因清算中心中系统内利息收入可能反映了一部分内部交易的收入核算原因清算中心系统内利息支出可能反映了一部分内部交易的支出待查待查调整核算办法分行内部的资金交易计入内部交易科目,分行和支行与系统内其它单位的交易计入系统内往来待定待定资料来源xxxx分行计划财务部xx麦肯锡联合小组分析

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